奖金，花红，奖学金这类都属于不稳定收入。所以不在贷款范围内。

楼主既然有70万的budget,那么建议你买个好一点的HDB。让你老公加入新加坡国籍。

相比较70万的公寓和70万的HDB

公寓听起来爽而已
公寓地理位置肯定不如70万HDB好
公寓肯定比HDB破旧一点

相反如果你老公能加入新加坡国籍的话，你们2个可以申请低收入家庭补贴(因为你没有收入只有奖学金)。如果再把你老公他妈/爸办成PR的话，还能继续加补贴金费。我觉得应该能拿到4-5万补贴。

当然如果真的有公寓情结，就好比DSLR Full Frame情结一样，那双方家里凑凑应该可以达到首付的，银行那别还是死了这条心，人家银行officer也是打一份工，所以不会冒险给exception的。就是你老公基本工资4千的100倍，40万了。不用怕贷不到40万，因为在银行条规允许的范围内肯定是贷出去越多越好，不允许的范围内那就是越少越好。