房产贷款的公式非常复杂你可以去propertyguru，有个算月供的工具，还能告诉你每个月还得，其中有多少是利息，有多少是本金。依我的看法，一开始就贷35年的，人都是慢慢往高处走的，职位越来越高，收入也越来越高，哪有真要35年才能还清，可能5-10年你就全部还清了。而35年的好处就是现在还得少，现在收入低，就少还一点，以后收入高，积累起来一次性还清，或者换更大的房子，你多付的利息不会多多少。