比特币今年以来暴涨，已经超过10万美元一枚。
金价暴涨。
贸易战大跌后美股大涨，不少已经超过贸易战以前的最高值。
猴市利好对冲基金，特斯拉暴涨暴跌 估计很多基金经理赚得盆满钵满。
港股今年初以来暴涨。
海指目前也接近历史高位，dbs, singtel这些大国企都是暴涨。
新加坡的组屋和私宅也是继续涨，2000尺价以下的新房几乎已经绝迹，好点的都得2500++。

财务自由从来不是靠一天一天上班挣钱攒出来的。
打个比方，很多人短短几年内，就因为资产暴涨，身家从100万新币跳到500万新币。45岁前实现财务自由不是梦。
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年初清仓 -> 贸易战抄底 -> 最近陆续卖出，换仓。

大概算了下，这几个月的操作就已经超过我去年上班收入了。

第一步，坚决跟垃圾理财 —— 保险划清界限。

保险的本质与诈骗无异，我已经科普多次了。

储蓄险的本质，就是从客户那里收来保费，然后由保险公司内部的险资基金的投资经理去投资。跟一般基金 etf相比，这种模式为什么是诈骗呢？简单说就三个原因。

第一，保险基金的渠道成本过高。相对于qqq这种在网上自由交易的etf，保险基金多了channel cost，简单说就是保险中介把基金卖出去的成本。。因为保险中介本身要抽很高的佣金，何况日常还有各种奖励旅游 奖品之类的，羊毛出在羊身上，这些成本最终都要转嫁到客户的头上。

第二，保险基金的规模普遍很小。etf 还有各种专业基金公司的基金产品，在市面上交易的人非常多，其aum可以达到大几百亿，千亿甚至上万亿美元的水平（比如追踪标普500的voo），而保险基金的受众普遍只是保险公司的客户而已。这样就导致其aum普遍只有几千万 一两亿的水平。因为规模小，导致基金的摊薄成本非常高。（基金运营成本包括基金公司租写字楼的租金 水电 基金经理和中后台员工的工资等等等等）

第三，保险基金普遍没有流动性。打个比方，如果你买了10年的储蓄险，前三年保费交了 但第4年遇到重大变化 比如孩子要出国留学 买房之类的，交不出保费了，保险公司不会对你有任何的同情。你surrender你的policy，会损失掉前三年保费的很大一部分。相比而言，市场上的基金和etf是高流动性产品，可以自由交易，不需要蒙受任何损失。

第一二点，从本质上决定了保险回报率远差于市面上其他可选择的基金和etf。
第三点，流动性差导致你无法在需要的时候把你的policy变现。

回报率差+流动性差的双差产品，请问不是诈骗是什么？

1. 先把新加坡本地的房子搞定了，尤其是你还在租房的情况下。名字分开买，夫妻俩一人一套。
2. 美股指数基金不要搞定投，而是采取逢低买入的策略（event driven）。定投的话 你的均价不可能低。
3. 数字货币资产只买龙头，比特币。别的不要碰。
4. 长期看跌的资产尽快清理掉，比如中国房产。
5. 考虑买入越南房产（河内胡志明），虽然已经很贵了。
6. 只持有新币、美元、港币和瑞郎的资产。卖掉贬值的资产尤其以日元 欧元 澳元 英镑等等等等计价的。
7. 每年topup 15300 srs买入ssb，能同时享受减税又能2.8%的十年期回报。
8. 每年top up 8000去cpf sa.
9. 银行仍然是稳的，可以择机分批买入银行股享受5%分红。
10. 投入实体经济，我自己开了好几家按摩spa店，盈利相当稳定。

更高级的玩法不推荐了，比如我自己每天交易各种期权，前几天tsla put option一笔赚了5 figure$$$。。不过不推荐没有专业知识的人玩这个。

自己花俩星期晚上抽空读读res考试的notes，把res考试通过了，房产交易diy自己搞定。

花两三千块钱就能搞定的中介资格，没必要让被人把佣金挣了。

每个月净利不到1万的也有，好几万的也有。

我妈搞洗浴 ktv

这些东西从我童年起就不陌生，自己做也是信手拈来