说几点仅供参考1，CPF退休户头已达顶限
CPF RA最高可以到ERS（三倍的BRS），2022年的数额是$288,000。如果已经到了ERS，那么忽略这一点。如果还没到的话，可以考虑Top-up到ERS。RA的利息是4%，头三万有额外2%（即6%），下一个三万有额外1%（即5%）。
2，银行活期账户里留下大概半年到一年的家庭生活开销，包括必要的吃穿住用，再加上类似个人爱好之类的开销。
3，保险公司的类似年金计划，Lifetime Income Plan，比如单笔保费进去，然后从某个年龄开始拿钱，拿一辈子。当然这种产品的实际收益率也不会太高，预估有个类似3%或者3.5%就算不错了。除了每年开始拿钱之外，保单的Guaranteed Surrender Value也会超过保费本身。
4，还有一个，同样是保险公司的类似年金计划，不过搭配银行提供的保费贷款，学名叫做Premium Financing。这个要谨慎一点，因为有一定风险，特别是如果未来贷款利率上涨，每年的利息超过保单的预期收入，就不合适了。这个要特别特别小心，因为见到过一些有误导性的推销小册子，把这种方式包装成一个类似“金融房产”的东东，其中的收益计算方式明显是错的，而且对于潜在风险只字不提。
5，其他的现金，包括SRS里面的钱，可以分散投资到较为稳妥的组合中，比如可以考虑�
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谢谢！
1，CPF退休户头已达顶限 （ERS）
2，银行活期账户里留下大概半年到一年的家庭生活开销，包括必要的吃穿住用，再加上类似个人爱好之类的开销。
银行 20万 （不打算投资的）
CPF OA户头20万 可以随时拿的
200万+（请教大家怎么投资的）
3，保险公司的类似年金计划
买了一点，65岁开始拿每个月500
4，还有一个，同样是保险公司的类似年金计划，不过搭配银行提供的保费贷款，学名叫做Premium Financing。
不懂这个是什么，等下我查查
5，其他的现金，包括SRS里面的钱，可以分散投资到较为稳妥的组合中
谢谢！SRS里有5万，父母想买点海峡指数基金，怎么样呢？
6，除了投资之外，也要根据自己的实际想法和需求，做好CPF Nomination，Insurance Nomination，LPA，Will，Trust等等资产传承相关的安排。
CPF Nomination和Insurance Nomination有做，打算做LPA和Will
2，银行活期账户里留下大概半年到一年的家庭生活开销，包括必要的吃穿住用，再加上类似个人爱好之类的开销。
银行 20万 （不打算投资的）
CPF OA户头20万 可以随时拿的
200万+（请教大家怎么投资的）
3，保险公司的类似年金计划
买了一点，65岁开始拿每个月500
4，还有一个，同样是保险公司的类似年金计划，不过搭配银行提供的保费贷款，学名叫做Premium Financing。
不懂这个是什么，等下我查查
5，其他的现金，包括SRS里面的钱，可以分散投资到较为稳妥的组合中
谢谢！SRS里有5万，父母想买点海峡指数基金，怎么样呢？
6，除了投资之外，也要根据自己的实际想法和需求，做好CPF Nomination，Insurance Nomination，LPA，Will，Trust等等资产传承相关的安排。
CPF Nomination和Insurance Nomination有做，打算做LPA和Will
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