而是只把它当作是一个定期专项强制性储蓄产品就可以了。我加了好几个定语，一看就明白了，定期、专项、强制性的储蓄类产品，就看能否满足你的实际需求了。

如果你有一个明确的目标，比如十几年后给孩子上大学用，或者娶媳妇用，或者当作嫁妆，或者买房子，或者创业基金，等等，同时你自己在这十几年里绝对不会用到这笔钱，所谓专项基金，另外是一个强制性，免得自己随性把钱给花了。

这类产品，基本上有一个受保证的收益，再加上一部分不受保证的收益，你可以比较一下不同公司的产品。我一般会举个例子，比如你支付了100块保费，两个保单预期都说给你150块左右。其中一个保单，到时候保证给你的是120块，另外30块是不保证的，要看情况。另一个保单可能是保证给你的是100块或者110块，剩余的都是不保证的。从看过的保单来看，预期IRR到3.6%以上，就算是不错的了。

大部分储蓄保单有个固定的到期日期，如果到期的那一年，刚好经济情况不好，比如遇到了经济危机，类似08和09年的话，那么最后一笔不保证的Maturity Bonus可能会缩水很大，从而降低整个保单的IRR。

现在市场上也有一些没有固定到期日期的储蓄类保单，比如存十年，然后可以一直放着，如果不需要用这笔钱，就可以继续放着，保单继续累积各种Bonus，也可以避过那些经济不好的年头。

新加坡的保险公司基本都靠谱，MAS的各种要求越来越严格，到目前为止还没有保险公司倒闭的情况。

原来的P家，是专属的保险公司经纪，只能代理P家自己的产品，选择有限，类似于专卖店。

现在的P家，是FA公司，可以代理很多家公司的各类产品，专注在客户的实际需求上，然后从这些公司的产品中选择合适的来满足客户的实际需求，类似于百货商场。