首先声明，我不是保险中介，仅从消费者角度探讨一下。

我觉得如果得重大疾病，需要用钱的地方有那么几个：

1. 治疗费用
2. 治疗期间因为疾病不能工作而产生的生活费用缺口
3. 万一不治以后家人的生活费

其中1应该由住院保险来保障，3应该买足够的term，那么重疾提供的是2这个部分的保障。

但是现在的重疾险定义相对狭窄，除了重疾险定义里的，还有很多其它情况会导致第二种情况。我的想法是不如买Disability Income Insurance。万一得了病就治疗，治疗费用由医疗保险出，同时能工作就继续工作，不能工作DII可以补上少的那部分收入，再万一还是治不好那有term保障家人的生活。

仅是一些网上采众家之长的浅见，欢迎探讨。