想请教比较了解的人士，现在利率低的大环境下，多出来的闲钱，如果选择refund CPF OA housing loan的缺口是否明智？

我之前买房用了好一些的CPF OA，一直有个缺口在CPF里头。本着现金为王的理念，一直没填。

现在的情况是，手头很多现金，基本上不知道该怎么放：
1）不能还房贷，首先房贷利率现在降低了，其次我还在lock period，提早还房贷会被罚
2）本地几大银行的储蓄账户的利息被压到很低
3）有做股票投资，但只投小部分，不敢全部投，因为市场比较动荡

于是就把目光转向CPF，special account已经放了7000避税，剩下就是灵活度比较高的OA。利息2.5%。我现在的余钱有能力把买房用掉的CPF OA缺口填平。

我的想法是:
1)十年后可能有upgrade房子的意愿，到时候OA可以用。
2)就算十年后改变主意，不换房子，OA也可以给孩子上大学学费用。
3)以后经济变好，银行利息涨高，可以取出OA把现存的bank loan给做partial or full repayment。

这个做法有什么不好之处吗？
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该帖荣获当日十大第5，奖励楼主10分以及15华新币，时间：2020-06-04 22:00:07。

不是3.5%？

而且这部分钱很大可能以后就是用来还房贷的，refund CPF OA应该是不错的选择，可以赚点OA和银行贷款的息差，就算以后银行利息涨起来，也可以从OA一笔还回去。

多大了，几百块的事就算了吧。10万2.5%才2500。随便理财都2%+，1年也就是差500了。

轮不到oa.

sa 前四万
oa 前两万

就是2.5%感觉不够吸引人
要不要考虑先把SA充满，假设MA也满了，那以后MA的contribution就会去OA，一样的会在10年后有差不多的钱在OA：MA每年就算8000吧，十年也八万去OA了
SA top up 7000省税用SRS来代替，SRS买DBS好了，挺稳的

股市里只放了十几万，现金类资产（活期 定期）却有50万＋。把房贷还清倒是个办法，但也在lock period

MA满了以后，溢出去SA，不是OA。

SA满了后去OA
contribution加利息都是

是combined first 60k, 如果sa 里面有60k，就不用算oa. 如果sa ma 不够60k, 那就从oa 最多算20k.

还不知道有这种操作，以为只可以扣每个月的fangdai

只在国内买到过能保本还有4%左右收益的，那也是几年前了，现在可能也只有2点几

先说说好处吧，
1) 赚利息
2) 如果以后要卖房的话，所卖房子用掉的CPF OA是要还回去的，如果以后计划卖房，还不如现在把用掉的OA补进去
3) 现在的SSB利率才0.5%......太低了

坏处:
1) 进去了难出来，除非以后买房?

DBS更搞笑。第一次转1万，出来信息说转账限额只有9000。第二次转8000，出来信息说转账额度只有1000。然后我到网上银行查，发现设置的额度是15000

就算是传统储蓄保单可以达到，那也得用时间换收益，要想达到 2% 以上的年化收益率，通常要 15 年甚至更久。
层主说得如此轻易，愿闻其详。