19年有一个任务还在做
就是CI 。
从一开始
1） 那个市场买： 香港新加坡？ 选新加坡
2） 哪个 货币 ： 美金新币？ 新币
3） CI 多少： 三年 还是五年的 primary obligation ? 加不加房贷 ； ？ 从五年变成三年， 不包括房贷
4） 要不要 ECI ? 很需要
5） 需要多久？ 这个纠结。 尽量长还是只是退休前（5m无active income )

后来比较现实的看。 保险并不能保佑不出事， 不是买的多 买的大就怎样。
Ci 主要是满足primary obligation 假如生病 家庭日常孩子教育成长的维持。 在生病的时候 财务影响降低。人本身现在是要活得长死得快（引用某美国401账户如是说。）

目前看了 term and whole life 特点
在85岁前 任何一个点 假如发生了claim event ， term 造价低。 但没有cash value
假如 是85 and >85, whole life 不言而喻。

妄想可以算出一个阈值。 就是wide生病几率在不同年龄段的概率， 然后哪个好。
没算成功。

不知道大家怎么想的。

普通人一般就是拿term来确保自己的风险可以有托底。不会在claim event的时候，对家庭造成经济困扰。
年收入如果超过150k以上的，其实有很多更好的投资方式，其实也只是需要term来确保托底就行了。wholelife对于有更好投资方式的人来说，显得鸡肋了。毕竟回报不够好，吃掉了太多的现金。

有预算果断考虑ECI
当年市场没有早期，不然一开始我的whole life肯定加ECI
其他问题在我看来不是问题呀

和 Term 相比，Whole Life + ECI 的优点：
1) 集中在赚钱的十几二十年交完保费；
2) 保障可以 up to 100 岁，后期保额可能比初始保额多（因为有红利）；
3) 有 Cash Value 和 Maturity Value，保证了几乎在任何情况下都可以拿到钱（Claim，surrender，maturity）。
缺点当然就是每年交的多，但 Term 如果一直交下去，总保费也少不了多少。如果 claim 的时间比较早，term 当然有优势。
我自己选的 Whole Life + CI（五六年前自己买的时候还没有 ECI）。

还是要从保障的需求出发找方案，有时候两相搭配或许会是更好的选择。

以前回复过一个帖子，可以参考一下：
http://bbs.huasing.net/sForum/zbbs.php?B=107_14633978

我的第一份ECI保单是2011年投保的。