现在住院保险有必要买cover前3500花费的那个rider吗？最近对比了一下住院险的价格，发现cover前3500花费的rider和不cover这部分的保费在20多到40之间的差距几乎都是500以上的， 40之后保费的差距更是高到离谱。而且18年之后买的保险本身就有5%的co-payment，假设住院花费5万新币， 有rider需要支付2500 co-payment， 没有rider需要支付3500（这两个支付额不确定对不对。。。）两者自费并没有太大区别，并且20到40岁之间的住院几率也不会很大，每年却要多支付500多的保费。这么看来，这个rider值得买吗？