之前参加了一个SRS讲座，年底了写个脑图总结一下，以后可能会用到2018年底了，还有两周就要到明年啦，很多人都纠结怎么报税省税，自己之前去了一个SRS（辅助退休计划）的讲座，稍微梳理总结了一下，希望对自己还有大家有用处。也请大家帮忙指正里面的错误，谢谢。 　 简单来说，SRS的好处就是避税，可用来投资，适合高收入人群以及收入波动较大群体。 坏处就是退休前不能拿出来，否则有5%罚金还要交税。 做了个脑图 　 个税计算就不说了，大家都很熟悉，很多帖子都分析过，有娃的，有考试的，保险等等都能申请一定额度。 　 下面说说SRS的个人体会： 　 1：开户：楼主去了本地三大银行的一间开了户，整个过程大概20分钟，挺顺利，没怎么等，也没存钱，知识为了开户，把取钱的时间lock在现在的退休岁数，也就是62岁。貌似以后退休年龄变了以后再开户的话就要按照最新的退休年龄了，所以不花钱lock住取出时间先。 　 2：投资：暂时还没弄。只能投资一些本地上市的股票国债定存之类的产品，讲座上讲过一些REITs（房地产投资信托）。 　 3：对比CPF SA 7000 top up：个人感觉cpf还是有一定优势的，毕竟利息算高了，但是缺点就是流动性没了；而SRS基本没利息，不过在急需的情况下还是可以拿出来的， (more...)

取决于你的报税收入假设你报税收入10万，从楼主的表格可以看到，8万-12万这一档的税率是7%。SA topup 7q千，那么报税收入就是9万3千，所得税减少了7千×7%=490

看你最高税率多少啦假如已经hit到20%税率，那7000+15300就是省了4000多的税呀

SA top up和SRS还是要慎重SA放进去了就暂时拿不出来，SRS拿的话要补税和罚款 一般收入的优先把不用的OA转SA，先把CPF利率最大化，反正现在现金跟OA利率也差不了多少 SA top up的七千也不一定非要top up满，看看家里的近远期计划再决定 SRS如果稳定年化利率只能做到两三percent感觉也没太大吸引力，算上减税的20%平均到20年也才三四percent，还比不上SA（SA已经满了的或者理财高手请忽略）