谈谈我对两家保费差距的理解先说AIA
今年第一个调整保费的，目前知道保诚也跟着调整了，大东方估计也快了。
保险本来是用来保障不时之需，现在在私人医院却成为一些想赚快钱医生的生财之道，比如最近公司分享的一个索赔例子，腰酸在私人医院住院42天，做了整条脊椎的MRI，而同样问题在其他地方按大多数情况只是扫描腰骶骨，时间不超过一星期就可以确诊。
因为新加坡医生的地位，就算是私人医生的要求我们也不敢盲目拒绝索赔，除非得到医疗协会的同意，这样的索赔导致去年AIA的私立医院索赔金额高过预期索赔的50%。
所以才会有A saver的推出来规避这种医生的笨办法，大东方也推出了类似的select plan，保诚则引入了车险索赔机制都是应对这个乱象的折中办法。
再说说AXA
作为两年前才入局的新势力，公司背景强，欧洲总部给新加坡分公司支持了很多比如后台资源，比如资金，再加上政府鼓励市场上多家保险公司相互制衡，所以有给新玩家3年-5年的过渡性津贴和减免，包括最新出来的raffles shield plan的保费都比本土的御三家AIA，Pru，GE要便宜，如果不介意公司规模的话可以考虑。
其次因为市场份额小，索赔未能真实体现出来，特别是高发病年龄段的人群比如50岁以后并不是新入场公司的保险的主流客户� (more...)
谢谢啊，解释得这么详细
那我就downgrade去A saver 吧，只是downgrade 之后还能upgrade 吗？
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