先说AIA

今年第一个调整保费的，目前知道保诚也跟着调整了，大东方估计也快了。

保险本来是用来保障不时之需，现在在私人医院却成为一些想赚快钱医生的生财之道，比如最近公司分享的一个索赔例子，腰酸在私人医院住院42天，做了整条脊椎的MRI，而同样问题在其他地方按大多数情况只是扫描腰骶骨，时间不超过一星期就可以确诊。

因为新加坡医生的地位，就算是私人医生的要求我们也不敢盲目拒绝索赔，除非得到医疗协会的同意，这样的索赔导致去年AIA的私立医院索赔金额高过预期索赔的50%。

所以才会有A saver的推出来规避这种医生的笨办法，大东方也推出了类似的select plan，保诚则引入了车险索赔机制都是应对这个乱象的折中办法。

再说说AXA

作为两年前才入局的新势力，公司背景强，欧洲总部给新加坡分公司支持了很多比如后台资源，比如资金，再加上政府鼓励市场上多家保险公司相互制衡，所以有给新玩家3年-5年的过渡性津贴和减免，包括最新出来的raffles shield plan的保费都比本土的御三家AIA，Pru，GE要便宜，如果不介意公司规模的话可以考虑。

其次因为市场份额小，索赔未能真实体现出来，特别是高发病年龄段的人群比如50岁以后并不是新入场公司的保险的主流客户群体，索赔上也相对比较好控制。

保单的调整更加灵活，不同于老公司，牵一发而动全身，新公司会更好调头转向尝试不同的新方法，比如现金rider AXA是可以拆分为好几个小保单去分别保大公司一个保单保障的不同内容，比如自负额，比如住院津贴，如果反馈良好相信大公司也会考虑学习模仿。

最后，虽然选保险公司不像选股票那么需要小心谨慎，但喜欢做研究的人可以稍微留意下例如评级，年报等等，我比较喜欢AIA的一点是抓孩子这块市场特别紧，很多保单对孩子对比其他公司都有一些绝对的优势，再加上Qiren等外勤组的大力推广，如果能按公司说的1/3的儿童保单能做到都在AIA的话，相信这些人成年，工作，组建家庭额外投保的时候也会更prefer一个相处已久的家庭保险经纪和保险公司。