这类保险靠谱吗？区别在哪里？有没有买过的筒子们。

真需要claim 中介也帮不了你什么 能买direct的一直买direct

在新加坡还没有试过网络自己购买，但是中国我是支付宝买的住院保险，确实会比通过中介买要便宜几十块人民币，但也考虑到一个问题就是，如果真的发生理赔就需要自己动手处理。如果你真的是保险公司挂在网上卖的也不会说不靠谱，价格相差如果真的非常大，就还是需要找专业人士咨询比较好。

不是每个公司都有direct purchase，我们这里没有direct purchase。所以我们这里没有先不说保费的差别，我个人了解的是direct purchase一般来说可以买的保额比较低，我觉得主要原因是有些时候，高保额公司可能需要被保险人更多的信息，比如过往的住院信息，填各种表，体检，这些需要经纪来辅助完成，这些在网站上直接购买是很难完成的，而且也不是所有产品都可以直接购买的，多数是一些比较简单的保险。其次，direct purchase到理赔的时候就需要自己做所有的paperwork，而有经纪则可以让经纪来做。如果经纪已经离开这间公司，也可以打电话让公司换一个经纪服务你。个人觉得这些是主要的区别，至于保费差多少，没有具体去了解过。

第一是DPI产品相对比较简单，不需要解释太多。虽然有网页运营成本，没有经纪在服务确实成本会低一点。其实经纪的服务理赔只是一方面，还有一些有价值的比较看不见的服务。

第二是新加坡市场上二线的保险公司把DPI当作一个竞争的新渠道，产品利润率其实很低，甚至亏损也可能。

大部分都是跟保险中介学的，让人家赚点钱应该的。
如果跟人学会了，自己去direct purchase的话，我自己都会鄙视自己。

一般DPI和中介卖的主要区别是：
1.DPI的保额一般比较少，比如想买个10万，20万定期寿险什么的，就买DPI就好。保险公司中介卖的一般是保额从少到多都有的保险。。保额如果很多了就找中介买。
2.DPI和中介卖的产品结构都有一些差别。。以终身重疾寿险为例，中介卖的是大家比较喜欢买的multiplier类型的终身重疾寿险，就是70岁前加2.5/3.5/5倍赔付这种。有种to 70term加传统whole life的感觉。设计的很人性。。但是以我们公司axa的DPI的终身重疾寿险为例，是保额没有加倍数的保额每个年纪递增的终身重疾寿险。就是比如第一年保额5万，第二年5万5，递增这样。。保费会比multiplier的相对不划算。。但是因为没有multiplier的产品结构简单易懂。我认为that's the reason为什么他们放在DPI上卖=。=

不过对于中间保额也可以私信论坛上经纪或者打电话问他们哪里不懂的地方。。然后直接在DPI上买啦。至少我是愿意帮忙解答的哈哈哈哈

至少ntuc income的term life无论是direct purchase还是跟agent买价格都是一样的

个别公司的一些产品好像有，但很多公司要不是一样的保费要不就干脆没有。

我的保险经纪跟了10多年了，我知道很多保险她的公司不是最便宜，可是我省事啊，太省事！凡是只是给她打个电话或者发个消息就好，什么理赔、更新产品、投资配套switch fund等等，都是她所有表格填写好了寄过来，连回寄的信封邮票贴好、地址统统写好，我所要做的只是拆信，签名，放进新信封丢进信箱。

很多时候找中介不就是放心和省时省心么？如果要省钱那就只能自己花时间去研究细节了。总不能好处都占了，其他行业中介也是一样道理。对很多客户来说，找一个好中介就是花钱买高效时间。

签名按理需要当面签。
自己方便就好，静静