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家庭理财求建议

目前大概有10万的现金，预计4年后需要用这笔钱，现在想到的投资分配如下，之后定投也会按照这个百分比，请问这样的分配合适吗？

1. 股票 - 20%
2. ETF - 30%
3. REITs - 20%
4. Bond ETF & preference shares - 30%

先谢谢了！
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该帖荣获当日十大第9，奖励楼主2分以及3华新币，时间：2018-03-21 22:00:05。
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在新小战士的大作中提到：

家庭理财求建议目前大概有10万的现金，预计4年后需要用这笔钱，现在想到的投资分配如下，之后定投也会按照这个百分比，请问这样的分配合适吗？ 1. 股票 - 20% 2. ETF - 30% 3. REITs - 20% 4. Bond ETF & preference shares - 30% 先谢谢了！ --- 该帖荣获当日十大第9，奖励楼主2分以及3华新币，时间：2018-03-21 22:00:05。 --- 该帖荣获当日十大第5，奖励楼主10分以及15华新币，时间：2018-03-22 22:00:01。

补充一下

已经有2个uob one account和一个渣打的bonus saver account

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在 zealot1 的大作中提到：

美元还是新元？如果是新元，bond etf和优先股选择比较少（交易量太小流动性差一般不推荐）。4年做长期投资有些短，最好考虑10年以上的投资。现在是加息的环境，reits还有长期债券都不看好。在加息周期所有靠杠杆的金融产品都会受加息影响，美国的reits已经惨不忍睹了，新加坡利率迟早会跟美国走的。另外利率升债券会跌，越长期的债券受影响越大，华尔街几个大牛都警告今年长期债券即使考虑利息收益都大概率是负数。如果非要买债券基金，可以买短期债券为主的基金，因为短期基金利息升高的影响在比较短时间内（比如两年）会盖过债券下跌的影响，假设利率一直升的话。另外一种做法是持有债券(不是基金）到期，但是楼主的资金太少很难直接投资债券。如果只做新元投资，我建议买一部分海峡指数ETF，比如ES3。剩下的直接放Bonus Saver里面以备不时之需。如果想做一部分美元投资，可以用SCB的证券账户（如果还没有就开一个）买一部分伦敦市场的BLACKROCK的全球指数ETF（IWDA）或者标普500 ETF. SCB最好有20万新元开Priority账户，这样买股票没有最低费用，适合每个月几百这样的定投。另外DBS和网络券商IB也是不错的选择。之所以在伦敦买ETF是因为美国市场对股息有30%的税，伦敦这几个ETF的股息只要15%税。 (more...)

谢谢屋主码了这么多字

我有渣打的priority banking，10万已经在bonus saver，剩下的10万不知道怎么用才上来问问...

目前已经有以下3个
1. BABA
2. CRM
3. Keppel DC reit

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在 zealot1 的大作中提到：

你这种情况买大盘ETF就好了。一般的投资组合股票加债券，你放bonus saver这些的钱就相当于债券了。所以直接买股票ETF就好。按Hardwarezone讨论的共识就是EF3和IWDA，对应新元和美元投资。个股没人能预测，真能预测的也不会在论坛说了，哈哈。不过现在有个前提就是升息大环境，投资要考虑这个因素。

所以你的建议是

每个月DCA ES3和IWDA吗

我要打给渣打开通交易伦敦股票的账户对吧？

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在随手灌水的大作中提到：

同推荐Shiny Things的帖子他的那本小册子rich by retirement写的挺实用。也就是你提到的定投es3，iwda，a35，定期rebalance的详细展开。

定期rebalance的详细展开

这是什么意思啊

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在王者农药的大作中提到：

其实除了定投美股指数ETF，其他的都是扯蛋。这种手册看看就好。信他就像信神，信则有，不信则无。在投资中看似关联性不强的产品，甚至反向关联性产品其实有很多关联性很强。只是很多人不懂而已。比如很多反向关联性ETF，看上去是很好的反向指标，但当这种ETF出现流量问题时，操作就有变形风险。更不用说很多操作是被交易商，做市商垄断的，比如当年汇率由几大行做市垄断，包括各种黑池操作。

我用这个DCA计算器算过

http://www.buyupside.com/calculators/dollarcostave.php

长期定投SPY回報率還是不錯的

不過我看到網上寫非美國人擁有超過美金6萬的股票或ETF要被收estate tax，有人知道這個嗎？

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在 zealot1 的大作中提到：

Hardwarezone的贴主其实就是把美国一般老百姓现在的投资方法介绍给新加坡人大部分美国人的退休金401K都是放在Vanguard这样的金融机构在管理，因为金融机构同时也是股票债券ETF的发行商，所以这种股票加债券ETF每年re-balance的投资方式因为金融机构的推广在美国很普遍。今年年初美国有个新闻，债券市场在加息的环境下不合常理的大涨，专家分析是因为去年是股市牛市，到了年底大家都卖股票买债券做re-balance,所以债券在毫无基本面的情况下涨起来。过去很多年美国一直是债市牛市，所以债券的部分在这种组合投资中作用很大，有一定收益（虽然不如股票）而且一般和股票负相关可以对冲风险。考虑到现在很多大牛预测债市要由牛转熊，这几年美国一直加息也是铁板钉钉的事情，我认为现在投债券要谨慎了，特别是长期债券为主的ETF。巴菲特一直不主张重仓长期债券，不是网上流传他给后代的建议就是大部分VOO （管理费比SPY低）加小部分短期债券ETF。我觉得Harewarezone那篇几年前开始的帖子最大的意义就是破除大多数新加坡人投资靠Unit Trust的迷思。大多数主动基金其实干不过指数ETF，还要收3%甚至更高的管理费。所以帖子才推荐ES3，A35这些。至于在伦敦市场买ETF，主要是省税的考虑。IWDA包括所有发达国家� (more...)

想问一下为什么不定投

SPY和VOO呢？纯粹是因为税的原因吗？

感觉SPY和VOO历史的表现比STI好些

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在王者农药的大作中提到：

对，非美国人遗产的免税额只有六万美元。没有变！而在2013美国遗产和赠与税争战中，美国纳税人大胜一场，赠与和遗产的终身免税额从一百万美元提高到五百二十五万美元。根据专家估计，新法实施后，2013年美国每一千位去世的人中，只有1.4人须付遗产税。

那我若长期定投SPY或VOO

那不是没有几年就超了吗？

所以另外一个层主才建议定投IWDA而非SPY吗？

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在王者农药的大作中提到：

我自己觉得长期定投SPY或VOO收益会好过IWDA当然我还年轻，我还没有考虑遗产税问题。如果楼主考虑遗产税问题，我建议楼主做个信托基金，家庭成员各占股份，而某一家庭成员过世的话，股份用某个比例自动分配给其他成员，这样可以避开遗产税问题。

我还没想这么多，连娃都还没有...

只是想每个月定投几个ETF以后养老用

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在小赵666 的大作中提到：

四年投资时间偏短有一个比较稳定，回报ok的方式是购买新加坡政府债券。四年下来保守估计10%的收益。优点就是稳定，而且安全，四年过后不取的话可以继续放在里面。

SSB

singapore savings bond?

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在毛绒绒滴小河马的大作中提到：

我不喜欢投资ETF因为里面也有一些比较烂的公司股票被打包进去了，比较喜欢自己选几只来组合自己的ETF

我有同感

不太喜欢STI ETF的原因就是里面除了那3家银行其他的股我都不看好

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在 Judy2018 的大作中提到：

资金总量太少，4年时间太短，建议参考如下方法第一，资金不要分流太多，分成两个账户就好，A 低风险账户，建议货币基金, B 高风险股票账户,每个账户放五万，股票账户也不要做太多股，选一个操作就好；第二，每个月进行一次rebalance,方法简单，将两个账户的钱重新调整为50%。假如股票涨了，变成6万，货币基金还是5万，那就卖掉0.5万股票，买入0.5万货币基金，使股票与货币基金的钱重新balance,为5.5万；假如股票跌了，变成3万，货币基金涨到6万，那就卖掉1.5万货币基金，买入1.5万股票，使每个账户变成4.5万；第三，定时，严格执行。如果执行不严格，计划就彻底失败。

为什么

如果执行不严格，计划就会彻底失败呢

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在新小战士的大作中提到：

谢谢大家的建议

今天已经申请poems的STI ETF的每月定投方案了，然后还想另外用渣打账户定投多1.2个ETF

因为工作的关系，比较想定投的是跟科技业或软件相关的ETF，但又希望选到一个ETF里没有FB, oracle, ibm这些我比较不看好的公司...

目前在观望的ETF有QQQ, SKYY, IGV

请问有人有什么建议吗

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在新小战士的大作中提到：

谢谢大家的建议今天已经申请poems的STI ETF的每月定投方案了，然后还想另外用渣打账户定投多1.2个ETF 因为工作的关系，比较想定投的是跟科技业或软件相关的ETF，但又希望选到一个ETF里没有FB, oracle, ibm这些我比较不看好的公司... 目前在观望的ETF有QQQ, SKYY, IGV 请问有人有什么建议吗

IWDA也是有考虑

不过我还是比较想投科技业偏重的ETF

最好一定要有微软，salesforce, red hat这些公司...哈哈

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在王者农药的大作中提到：

给楼主一点建议1。其实现在并不是适合做科技股投资。 2。我不会在现在这个时候定投ETF。 3。要投ETF也不要投STI的ETF，STI不是个好的操作标的。各股样本太小。 4。定投ETF标普是个好目标。 5。其实现在最好的投资是拿高等级的国债，比如新加坡国债。

谢谢

不过国债的门槛不是很高吗？好像是25万？

买abf sg bond etf也算买新加坡的国债吗？

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在 Judy2018 的大作中提到：

你再仔细看看第二，每个月进行一次rebalance,方法简单，将两个账户的钱重新调整为50%。假如股票涨了，变成6万，货币基金还是5万，那就卖掉0.5万股票，买入0.5万货币基金，使股票与货币基金的钱重新balance,为5.5万；假如股票跌了，变成3万，货币基金涨到6万，那就卖掉1.5万货币基金，买入1.5万股票，使每个账户变成4.5万；我的建议，股票涨了卖股票买债券/货币基金，股票跌了卖债券/货币基金买股票。我知道很多人的习惯是相反的，越涨越买，越跌越卖，对么 ^^

ok我看懂你的意思了

money market fund好比平常park现金的地方，股票涨的时候卖出股票获利，然后把赚的钱park在money market fund，股票跌的时候卖出一部分money market fund去買股票。

Money market fund有点像国内的余额宝，用来放闲着的现金。

我的理解对吗？

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在王者农药的大作中提到：

找代码很容易，可以进入SGX首页，找Fixed Income, 再找SGS Bonds.当然交易时是进入券商页面同样找Fixed Income, 再找SGS Bonds. 至于为什么找券商是因为，你要的品种和额度当时并不一定有，有时券商可以用私营盘帮你找对手交易。

请问

SGS bond和SSB有什么不同吗？

SGS bond最后政府赎回的时候是按100块的面值赎回吗？

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