在新加坡和大多数发达国家如美国，完全零风险的固定收益是很低的。对中国传统的所谓保证收益的理财，现在中国政府也在要求打破刚兑，好日子要一去不复返了。所以在新加坡银行保险推销的各种金融产品，往往给一个看起来很高的利率比如4%，但是要注意大多数这种收益都是不保证的。银行保险拿了顾客的钱也大多是投到股票债券等地方获取收益，他们一般会用杠杆获取高利益，但是高收益总是伴着高风险，而复杂的金融风险是一般顾客不能理解的。我认为任何只宣传收益率而不说风险的理财产品都是耍流氓。

另外一个常见的trick是银行保险经常模糊累计收益率和普通的年收益率。很多保险产品或者基金是几年不能拿出任何钱包括利息的，所以算累计收益会是一个很大的数字，顾客要分辨单利和复利的区别。

考虑到现在大部分的基金根本跑不过股市大盘，ETF完全可以代替银行保险推销的各种理财。