见过许多这样的情况1。我900块一年保额100万，你6000多一年保60多万，你觉得划算吗？当然你的6000一年以后可以取出来，还有回报，还可以有一点tax relief. 但是60万保单够吗？尤其是如果你有两个或以上孩子的话。还有6000一年，积累下来不是个小数目，当你想买房差那么几万首付的时候，你会不会觉得这个whole life尾大不掉的感觉？说多了，这个又会有人跳出来吵架，不想说太多了。 term life: 是保障死亡或者重大残疾的情况下，这100万够你的孩子长大成人，有钱上大学。 term critical illness: 是说你没挂，拿不到term life的钱，但又不能工作了。那么你的房贷车贷孩子的奶粉钱这些生活所需怎么办？这个保险就是保你两年之内有个收入替代。两年之后要不是挂了，term life进来帮你养孩子；要不就是好了，继续回去工作。所以这是个短期收入替代。 2。关于第二套房，我坚定地认为，放弃组屋，直接上两套公寓（当然收入够养的话）。举个例子： 一套4房双钥匙公寓，3房自住，一房studio出租。150万的房子，月供4300（利息部分1800，本金部分2500），月租金收入1500，cpf出1800，那么每个月cash outflow 1000 第二套一房公寓，80万+，2000+租金，2000+月供，cpf出1000, cash inflow贴补第一套房月供。 总的 (more...)

term life 和term CI是分开的term life 900一年，保100万 term life有几个选择可以考虑： 1。500一年，保额10万, 这个真的只是保critical stage. 比方说癌症保3期以上。 2。1500一年，保额20万，可以保early stage CI 另外如果有房子，一定要买mortage insurance. 要不然如果真的挂了，term life下来之前就断供了；下来之后还完贷款，家人是有地方住，可是生活费没了。所以mortage insurance和term life都要买。 对于独生子女出生的中国人，还建议给父母买医疗保险，不要管他们国内有没有医保。等他们上年纪了，需要照顾了难免得搬来新加坡跟我们住，那真有紧急情况，不太可能打飞的回国治疗吧。就算回国治疗，那谁照顾呢？你non pay leave回家照顾？那这边孩子怎么办？所以要考虑中年危机，上有老下有小的情况，即便父母国内有医保，这里还是要买上。 prudential: 55以下可买 great eastern: 55以下可买government A, 55~? 只可以买private 年级太大了就买不了啦，具体忘了是多大，可以找个保险公司了解详情。 很赞同楼上某仁兄的说法，30岁一套房自住，有两孩子，风险承受能力其实还是挺低的。所以考虑投资股票之类的没有必要，踏踏实实工作升职加薪投资第二套房子比较稳妥。然后再有余粮了再考虑