再说一遍，我的本意并不是说这类产品不能买。我的意思是不要盲目做决定，要正确理解和比较全面的了解产品后，确认这款产品适合自己的想法和目标，并且在同类产品中至少不那么差，再去购买。 简单来说就是避免遇到两种情况： 1. 不靠谱的经纪胡乱解读，让你认为碰上了绝世好产品，实际上产品本身并不像对方解释的那么美好；就像我周末亲历的这事儿，朋友觉得 40% 放在 fixed deposit with 4.75% interest rate 好吸引人啊，还有 60% 的放在“浮动”资金部分 with 3.25% interest rate 虽然不那么高但我可以灵活取出。。。 2. 产品本身被正确解释，你也算是正确和全面的了解了这款产品，但对方并没有给你说其他类似产品，你也没去了解其他 alternatives （包括其他公司的类似产品，以及同一间公司其他类似产品），买完后发现另一个朋友买的另一款产品好像更好，更适合自己的想法，比如保障范围更大，保额更高，回报更好，更符合自己不愿冒险的风格等等。 拿 AIA 自己的产品来说，同样是注重回报的产品，Gen 3 就比 Smart Rewards Saver (II) 回报高很多（背后的 Par Fund 是一样的，但产品呈现不一样包括 commission rate）。 当然，无论什么产品，名称永远是高大上的，保险公司永远不缺高大上的名字放到 (more...)

理解。如果是完全没概念，那三四十分钟内只能听个大概，并且听完就会忘。或许你可以和同学，同事讨论讨论，他们中可能就有比较懂的，你听听他们的分享。你也可以多找几个靠谱经纪聊聊，多一些人从不同角度给你讲，遍数多了自然理解的就多一些。 如果你要速成，那还是去购买（或者找个二手的）保险从业人员的必考科目之一“M9 - Life Insurance And Investment-Linked Policies”，自己学习一下。每天下了班集中阅读一下，有一两周时间你就能了解的差不多了。 无论哪种方式，都需要花点时间。所以先不要盲目做决定就是。