其实一般来说，65岁之后孩子都大了，老人也不在了，保险的需求就低了，这是为什么whole life+multiplier的产品这样设计。其实是非常实用，科学的。65岁之后，mortality charge 会逐年攀高，会消耗保单的积累价值。所以一般建议65岁之后就可cash out (surrender) 保单了。