菜鸟求教life insurance买whole life还是term？
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作者：空中楼阁 (等级：4 - 马马虎虎，发帖：1389) 发表：2012-09-14 11:58:32　 楼主　 关注此帖
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菜鸟求教life insurance买whole life还是term？
最近想买life insurance，做了一些research。有位Tan Kin Lian（NTUC income的前CEO）写了很多blog鼓励大家买term。 因为whole life 或 ILP会付很高的commission，这个钱不如自己投资，买一点蓝筹，ETF， unit trust等，建立一个long-term,diversed portfolio。而且他说人到了50岁以上没有什么obligation，不需要whole life insurance，买term足矣。

http://tankinlian.com/FramePDF.aspx?ID=589

本人觉得有道理，我懂得不多，刚刚考虑保险/投资的事情。想听听大家的意见，不知道大家都是这样做的吗？
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作者：shaokunlun (等级：10 - 炉火纯青，发帖：7519) 发表：2012-09-14 14:01:11　 2楼
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我也是觉得term好，参见我以前的帖子和相关讨论
真想要给家庭一个保障的话，$80块就可以保一百万

http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_11853255

以及

http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_11844703
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作者：茶几 (等级：2 - 初出茅庐，发帖：366) 发表：2012-09-14 17:41:22　 3楼
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在 shaokunlun 的大作中提到：
我也是觉得term好，参见我以前的帖子和相关讨论真想要给家庭一个保障的话，$80块就可以保一百万 http://bbs.huasing.org/bbs.php?B=147_11853255 以及 http://bbs.huasing.org/bbs.php?B=147_11844703
term is cheap w/o CI rider.目的是保death和tpd的,足够了。
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作者：Pokka (等级：2 - 初出茅庐，发帖：1038) 发表：2012-09-14 17:46:10　 4楼
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我也同意买term
当年买life的时候其实就想买term，可是那时候的term好贵，而且premium不是保证的。
现在有20年保证premium的perm挺好的。

这个保险的主要目的就是在你的孩子成年自立前，万一你（作为家里最大的income）出事了，家庭有个保障。
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作者：空中楼阁 (等级：4 - 马马虎虎，发帖：1389) 发表：2012-09-14 20:48:23　 5楼
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在 shaokunlun 的大作中提到：
我也是觉得term好，参见我以前的帖子和相关讨论真想要给家庭一个保障的话，$80块就可以保一百万 http://bbs.huasing.org/bbs.php?B=147_11853255 以及 http://bbs.huasing.org/bbs.php?B=147_11844703
谢谢 两个帖子的讨论都很有用
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作者：空中楼阁 (等级：4 - 马马虎虎，发帖：1389) 发表：2012-09-14 20:52:13　 6楼
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在 Pokka 的大作中提到：
我也同意买term当年买life的时候其实就想买term，可是那时候的term好贵，而且premium不是保证的。 现在有20年保证premium的perm挺好的。 这个保险的主要目的就是在你的孩子成年自立前，万一你（作为家里最大的income）出事了，家庭有个保障。
20年保证Premium的能举个例子吗？我以为term的就是给一年钱保一年
还有那个Tan Kin Lian说可以用SAF Group term 做bench mark比较是不是太贵：
http://tankinlian.blogspot.sg/2010/06/saf-group-insurance-term-and-critical.html
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作者：bigmice (等级：2 - 初出茅庐，发帖：1039) 发表：2012-09-14 22:19:02　 7楼
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在 空中楼阁 的大作中提到：
20年保证Premium的能举个例子吗？我以为term的就是给一年钱保一年还有那个Tan Kin Lian说可以用SAF Group term 做bench mark比较是不是太贵： http://tankinlian.blogspot.sg/2010/06/saf-group-insurance-term-and-critical.html
term & life insurance
term 指的在一定时期内的保障，通常买到退休就可以了，保费一年一交，可以随时停掉，term没有回报的，价格低，保障高。
life 是保终生的，相对保费高，但有回报，保额随着时间的增长而增长。
我通常建议term+life：life保额不要超过100k，不足部分用term补足，省下的钱投资在好的股票或基金更划算。
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作者：bigmice (等级：2 - 初出茅庐，发帖：1039) 发表：2012-09-14 22:37:29　 8楼
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在 茶几 的大作中提到：
term is cheap w/o CI rider.目的是保death和tpd的,足够了。
term & life insurance
此楼的观点错了，term应主要包重病附加死亡
如果只要保death和tpd的,那么可以说只有死亡才可以claim，因为TPD基本上都不满足claim条件
只要保death，不如买prestige更划算
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作者：茶几 (等级：2 - 初出茅庐，发帖：366) 发表：2012-09-15 09:47:42　 9楼
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在 bigmice 的大作中提到：
term & life insurance此楼的观点错了，term应主要包重病附加死亡 如果只要保death和tpd的,那么可以说只有死亡才可以claim，因为TPD基本上都不满足claim条件 只要保death，不如买prestige更划算
terminal illness is different from critical illness.
terminal illness = death sentence from medical professionals. TPD是很难定义的，有occupitional和non-occupitional的，这要看清楚。
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作者：茶几 (等级：2 - 初出茅庐，发帖：366) 发表：2012-09-15 10:14:56　 10楼
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在 bigmice 的大作中提到：
term & life insuranceterm 指的在一定时期内的保障，通常买到退休就可以了，保费一年一交，可以随时停掉，term没有回报的，价格低，保障高。 life 是保终生的，相对保费高，但有回报，保额随着时间的增长而增长。 我通常建议term+life：life保额不要超过100k，不足部分用term补足，省下的钱投资在好的股票或基金更划算。
买了term还买life的原因是什么？赚双份commission么？
有些whole life plan是有term rider的，如果真要买whole life,建议买这种rider, 比单买term要便宜。市场上大部分的whole life也是只cover到65岁，有些到70的。我不是保险经济，不过如果买whole life,我推荐manulife.买term,我推荐ntuc.

不管买啥，只想说，早买是真的。health or family, buy for peace of mind.
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作者：hua_ren (等级：2 - 初出茅庐，发帖：27) 发表：2012-09-15 11:56:12　 11楼
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term
您好,老实说我是保险顾问. TERM 和 WHOLE LIFE 都有自己的优点. 要不然为什么会有人买 WHOLE LIFE? 他们是傻瓜吗? 别误会我不是要介绍你 WHOLE LIFE. 其实问别人有没有买TERM并不重要. 最重要是问你自己. 你买保险是为了谁? 钱要赔偿给谁? 孩子吗?父母老婆? 你需要投保到几时? 你的退休年龄? 你是否自己会有纪律 自己存钱和投资? 你有时间和能力做自己的投资吗? 保险的金额你最多会付多少 ? 保险的价钱你要有Guarantee吗? 还是你不介意保险公司起价? 各人的需要都不一样. 最重要是你自己的. 你不介意的话我们可以见面谈谈多了解你的情况 .不买也没关系 , 交个朋友也行. 我本身也在投资货币FX.
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作者：Pokka (等级：2 - 初出茅庐，发帖：1038) 发表：2012-09-17 15:33:51　 12楼
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在 空中楼阁 的大作中提到：
20年保证Premium的能举个例子吗？我以为term的就是给一年钱保一年还有那个Tan Kin Lian说可以用SAF Group term 做bench mark比较是不是太贵： http://tankinlian.blogspot.sg/2010/06/saf-group-insurance-term-and-critical.html
NTUC就有
http://www.income.com.sg/insurance/iTerm/index.asp

这个是一次性签好多年的。
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作者：bigmice (等级：2 - 初出茅庐，发帖：1039) 发表：2012-09-23 14:30:40　 13楼
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在 茶几 的大作中提到：
买了term还买life的原因是什么？赚双份commission么？有些whole life plan是有term rider的，如果真要买whole life,建议买这种rider, 比单买term要便宜。市场上大部分的whole life也是只cover到65岁，有些到70的。我不是保险经济，不过如果买whole life,我推荐manulife.买term,我推荐ntuc. 不管买啥，只想说，早买是真的。health or family, buy for peace of mind.
买了term还买life的原因是什么？赚双份commission么
该楼主提到whole life 也只保到65岁，只错误的，只保到65岁不可以称只为whole life。whole life 只的是保终生的，到死。
所以whole life保的主要是退休以后。
term主要是保退休前，并可以随着距离退休越来越进，相应减少保额。
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作者：bigmice (等级：2 - 初出茅庐，发帖：1039) 发表：2012-09-23 14:39:07　 14楼
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在 茶几 的大作中提到：
terminal illness is different from critical illness.terminal illness = death sentence from medical professionals. TPD是很难定义的，有occupitional和non-occupitional的，这要看清楚。
terminal illness is different from critical illness
这一点你是对的terminal 不是ci. termial 只12个月内死亡，所以买这种保险和只买死亡几乎一样，只是保费多一点。
TPD 是有明确定义的，有兴趣可以去金管局或保险协会网站查找。不过每间保险公司claim条件有一点不同而已
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作者：lcmm (等级：2 - 初出茅庐，发帖：930) 发表：2012-10-08 13:25:11　 15楼
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借个地方问一下，各个保险公司的区别大吗？NRUC的和外面的prudential和AIA有区别吗？
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作者：shaokunlun (等级：10 - 炉火纯青，发帖：7519) 发表：2012-10-09 13:32:39　 16楼
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在 lcmm 的大作中提到：
借个地方问一下，各个保险公司的区别大吗？NRUC的和外面的prudential和AIA有区别吗？
区别不大，NTUC的TERM比较便宜
看个人需要，可以找华新的市场部推荐的经纪谈一谈。
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作者：行至水穷处 (等级：3 - 略知一二，发帖：165) 发表：2012-10-09 16:45:18　 17楼
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在 hua_ren 的大作中提到：
term您好,老实说我是保险顾问. TERM 和 WHOLE LIFE 都有自己的优点. 要不然为什么会有人买 WHOLE LIFE? 他们是傻瓜吗? 别误会我不是要介绍你 WHOLE LIFE. 其实问别人有没有买TERM并不重要. 最重要是问你自己. 你买保险是为了谁? 钱要赔偿给谁? 孩子吗?父母老婆? 你需要投保到几时? 你的退休年龄? 你是否自己会有纪律 自己存钱和投资? 你有时间和能力做自己的投资吗? 保险的金额你最多会付多少 ? 保险的价钱你要有Guarantee吗? 还是你不介意保险公司起价? 各人的需要都不一样. 最重要是你自己的. 你不介意的话我们可以见面谈谈多了解你的情况 .不买也没关系 , 交个朋友也行. 我本身也在投资货币FX.
同意这个顾问的说法：你买保险是为了谁？
首先每个人家庭情况不一样，西方人买保险保障自己的既得利益和尽义务居多，但华人喜欢给子孙留财，所以在保障自己的同时也能把理赔留给家人或子孙是一箭双雕的事情。说得极端一点儿，华人的某个大家庭如果关系融洽有互帮互助的风气，而且大多数成员有强大的经济实力，某个成员甚至可以冒险把钱全部拿去投资，万一有事儿可以从家人那里周转缓解一阵儿。而且，华人的人情比保险要人性化也灵活多了，只是投资人情一点儿也不比买保险少花钱。而西方少有华人这种传统，还是个人买份保险来得实际。所以买保险以前，楼主想清楚这些问题，或者在和理财顾问聊天的时候请顾问帮忙理清一下思路是有必要的。
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作者：lcmm (等级：2 - 初出茅庐，发帖：930) 发表：2012-10-10 09:24:54　 18楼
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在 shaokunlun 的大作中提到：
区别不大，NTUC的TERM比较便宜看个人需要，可以找华新的市场部推荐的经纪谈一谈。
谢谢楼主，哪里有华新推荐买的经纪啊，能给个链接吗？
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作者：shaokunlun (等级：10 - 炉火纯青，发帖：7519) 发表：2012-10-10 09:56:41　 19楼
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在 lcmm 的大作中提到：
谢谢楼主，哪里有华新推荐买的经纪啊，能给个链接吗？
看下面的帖子
http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_11755765
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