呵呵youtrip不是完全要替代信用卡，没有人说这个卡是万能的。优点缺点我之前也都说了。
你所谓的3DS安全顾虑，照你的说法，应该是信用卡安全性能先天不足，需要用二次验证才能保证安全。
多数手机银行都支持锁卡，说来说去只说了一个银行，dbs我找了半天，那不是暂时锁卡，是挂失，这和锁卡是一个概念吗。锁卡打个电话不嫌麻烦，反而是手机上点几下反而麻烦了？
还有，你把最开始只需要做一次的步骤当成每次都要做的了。充值和锁卡，其实只需要做一个，里面没钱锁卡没意义，刷多少当时充进去多少，刷卡，ok了，无需锁卡，因为又空仓了。
论坛讨论很难说服他人，只望相关兴趣者读罢能各有所获
请勿模糊焦点，没人提万不万能，但却有夸大其词踩信用卡的言论来捧youtrip————信用卡“礼遇不容易实现，一定要做足功课、办理多家银行、多张信用卡、并且正确地使用”（12楼）。23楼说明的便是就算只办一张，返现或里程加礼遇，不比3%差多少，过程也没说得那么夸张复杂，更没有YouTrip的诸多限制。
所谓“优点缺点我之前也说了”，并不尽然。阁下有实实在在地谈过youtrip的缺点么？唯有一句“只能查看消费记录，不能搜索不能导出“(2楼)，却似避重就轻。 反倒是别人提到显著缺点，这位竭力在辩解/洗白。比如洗rebate：“特别的卡特别的rebate是享受不到”(9楼)，言下之意是普通的卡/普通的rebate能享受到？请举几个充值youtrip享受rebate的例子呗？还有“充值金额算信用卡的消费”(9楼)，请问哪些卡没把youtrip当作topup、而是作为消费（eligible spending）的？
至于23楼描述的操作流程，哪些可以跳过、有多大影响，上下文已经解释地很清楚了。这种使用方式就是基于从2楼开始多次被强调的“充多少用多少”以及“用完就锁”。现在改口说锁卡操作多余“没意义”，好吧。但即使不锁卡，本质上又有多大区别？每次付款前得手机开app、登陆充值，便利性在哪？也许youtrip粉丝用久了操作猛如虎，自我感觉很棒很简单，但旁人会觉得比信用卡拿起来就刷、或xPay虚拟卡一键checkout方便吗？问题关键从来不在于充值步骤要点几下，而在于这个步骤有无必要。
16位卡号的设计安全上先天不足，是信用卡/借记卡共有的问题，youtrip也一样（毕竟还是Mastercard）。也恰恰是因为这个原因，各大卡组织才在积极推广包括3DS2、Tokenization在内的安全机制，经用后可极大程度上降低盗刷的风险。可惜YouTrip一个都不支持，只好拿仅有的锁卡功能出来宣传。本来是个悲剧，却硬被人当成香饽饽大吹特吹，又搞得有点像喜剧。
前文就提过，锁卡本不是什么稀奇事物，suspend、block、lock，使用的名字不一样（各行内部机制也可能不同），但效果是相通的———操作后卡不能用（智能手机时代，有基于App的Mobile Banking；以前普通手机，只有靠电话或SMS的自动/人工Phone Banking)。而YouTrip的亮点在于可以自行解锁（虽然并非独家），从而实现所谓的卡就不可能被盗刷。那么这种效果是不是很难得呢？未必。粉丝自己也说了：刷多少充多少，和锁来锁去，结果一样的。换句话说，是张debit/prepaid卡就能达到这种效果，只要你愿意折腾————每次刷卡前充钱呗。
那话说回来credit card怎么办？延续23楼，进一步展开看：
1）线下支付（POS）
i) 芯片支付，芯片信息几乎无法被破解窃取，YouTrip卡在这方面提供的价值无几；
ii) 磁条支付，磁条信息容易被盗（特别在国外），但也正因为如此各大银行都提供磁条/海外控制开关，同时不影响芯片和线上支付的正常使用，显然比YouTrip的一刀切更好用。
2）线上支付（电商）
2a) 信用卡即使不依赖用完就锁的手段，亦可借助日渐广泛的3DS和token，以及设置交易通知和每月检查账单等习惯（若发现问题，交由银行处理），一样不会受到盗刷损失；
2b) 反观YouTrip不管是所谓刷多少充多少还是用完就锁，都会限制支付场景（如不适用于高频支付, in-app, recurring, subscription等），加之对3DS商户的不支持，和每次刷卡要多费的精力，简直可谓因噎废食。
一言蔽之，还是那句话————费不少劲，受诸多限制，所得好处却一般。所以个人觉得没啥意思，但有人爱用YouTrip也很正常。
不正常的是，对所涉话题不甚了了却一直在大放厥词。连“万一发生事情，赔偿用户损失，Visa/Mastercard来兜底”（21楼）这种话都能张嘴就来，恐怕Caecilia都不敢这么说吧？
想想我还这么认真地讨论，真是。。。是在下输了。告辞～
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