HPS纯粹跟这套组屋房贷挂钩，目的就是万一贷款人挂了，活着的人不至于因为还不起贷款失去住所。

跟房贷挂钩意味着：贷款越少保障越低；贷款还清保障取消；卖房（还清贷款）保障取消；真的挂了，只还贷款不管其他需求，你不能购买超过贷款额的保障额度，最长也就是25年贷款期限。赔付的钱是不会到你或者家人手里，直接去还贷。你如果重病需要用钱怎么办？没有积蓄只能卖房了。

HPS两个屋主可以一人50%或者两个人都保100%。只要有用CPF就得买，哪怕一个人还贷，有用第二个人的CPF也需要购买。如果两个人都不用CP F，那么可以不用买。

而相比之下term是看你投保的额度，跟你买不买房没关系，只要自己不主动停保，一直有效，你高兴的话买到99岁都行。赔付是给你钱，你可以一部分去还贷，一部分留作个人用途。可以自由选择更高的额度更全面的保障。

我自己个人经历：卖了第一套组屋买第二套组屋的时候，正值我怀二胎有妊娠期糖尿病，各种人寿保险不是把我拒了就是提高保费降低保障。HPS还是可以买，但我还是很后悔没有之前完全健康的时候买好term. 好在后来生完孩子恢复健康我还可以appeal 重新买term.

建议年轻健康的时候尽早买term， 起码买到你孩子成年贷款还差不多的年纪，如果买到99费用也挺高的。到退休年纪经济压力就不大了，term有没有问题不大，医保不能没有。毕竟term大概率只是留给家人的礼物。