主保单部分
比较有意义的也就看看住院前后相关账单报销的天数限制，算上Panel的话，基本上也都做到前180后365天了。
还有每年的索赔报销限额，私立医院级别保单，算上Panel的话，基本都在100万新币或者以上了。
如果是新生儿投保，非常关注先天性疾病保障的话，直接AIA就行了。（这个联系x4即可， 我们公司现在不做AIA的了。）
另外看一下入院时间的限制，据我了解大部分要求入院时间超过6个小时就满足索赔条件。这里说的是住院病人。对于Day Surgery或者Short Stay Ward的索赔，则没有时间要求。

　

Cash Rider部分，差别就越来越大了。

Income
简单明了，容易理解，只要自付5%或者10%即可，去Panel医生的话，每年自付上限$3,000。

这个自付10%的Rider，只有Income有，保费有些优势。其他公司的基本都是自付5%的。如果非Panel医生，需要额外支付$2,000。

一年内的住院费用低的话，5%和10%会有区别。如果费用高的话，都会超过$3,000的上限，则没什么差别，前提是看Panel医生。

Raffles Shield
2018年加入住院保险。
可以选择公立医院级别保单+Raffles Hospital的配套，特别喜欢Raffles Hospital的可以考虑。
Cash Rider也很容易理解，有两个，一个Key Rider，加了以后自付5%，Panel医生每年最多自付$3,000。
第二个Premier Rider，可以有出院后中医治疗，家庭护理，意外急诊，救护车费用报销。

Aviva
父母都投保的话，孩子主保单部分免费到20岁。
新生儿，从出生出院开始到自己的住院保险生效之前，可以有一定的保障。
Cash Rider有两个，一个Option A-II，一个Option C-II。
Option A-II，还需要自付Deductible和一半的Co-Insurance。
Option C-II，需要自付一半的Co-Insurance，还有根据情况自付一部分Deductible，从100到2000不等。

　

下面几家我们不能做，所以只是简单说一下，仅供参考。

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AIA

记得去看Panel医生，他们叫做Quality Healthcare Partners。

AXA

也比较简单，自付5%，Panel的话每年自付上限$3,000。非Panel的话，需要额外支付$1,500。

　

GE

Cash Rider有两个系列，一个Classic系列，一个Elite系列。

Classic系列，需要自付5%或者Deductible，取其高者。这个保费比较低。

Elite系列，自付5%。

他们没有Panel的概念，不过私立医院就医的话，需要有Certificate of Pre-authorisation才能有每年自付$3,000的限额。

　

还有一个额外的Rider，可以保海外非紧急情况的住院费用，有这种需求的人，可以考虑。

　

PRU

最大的特点就是Claims-Based Pricing，需要特别说明的是，这个保费的调整，仅仅针对私立医院保单的其中两个Cash Rider部分，不会影响主保单部分和其他的Cash Rider。这个规则较复杂，感兴趣的可以看他们的网站和产品小册子。

https://www.prudential.com.sg/-/media/prudential/pdf/ebrochures/prushield_ebrochure_english.ashx

　

　

几家公司都是这样的，对于突发紧急病情，必须要在当地住院治疗的，到时候可以拿回来进行索赔报销。

除了这个之外，我们在出去旅行或者出差之前，都会投保旅游保险，里面也有医药费用的保障。

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