听楼主描述，应该是买的 AIA Smart Growth (II) 产品。1. 这类定期储蓄保单的特点之一，就是只有持有到policy maturity 才能让 potential 收益最大化（也就是取出 maturity value）。提前断保哪怕是一年，surrender value 通常会大大低于 maturity value，甚至低于所交总保费。所以楼主交了 4 年费就断保，估计只能拿回所交保费的 1/4 —— 保单产品本来就是 long term commitment，这没什么好说的。
2. 虽然说储蓄类保单非必须，而且只是达成类似目的（强制储蓄，资产细水长流的增值）的选项之一，但单纯看产品，AIA Smart Growth (II) 算是同类产品中最有良心的了（主要原因是这款产品佣金相对较低）。如果楼主当时买的是另一款 AIA SmartRewards Saver_(II)（就是经常在 RoadShow 上被歪曲解读的），那就更尴尬了。
3. 这款同类中相对良心的产品，如果持有 24 年期满，预计可以获得的年化收益率大概是 4% 以上。其中 Guaranteed 的部分大概是总保费的 1.25 - 1.3 倍。按以往的经验，这种传统保单的 Non guaranteed 的部分，也是很大概率上可以实现的。
4. 楼主回国与否，不会影响保单的有效性（只要持续交保费）。如果是我，既然已经交了 1/3 期限了，我会果断继续交，就当个储蓄就是了。无论楼主� (more...)
好详尽
有几个疑问:
1. 如果回国了钱怎么弄过来？每年/月从国内转过来估计利息还不够汇款的手续费。如果提前一次性汇大笔过来放在活期里赚giro，那几十年因为存活期损失的利息也很可观。
2. 到期了需要本人办理把保险金转回银行户口的手续么？还是自动的。
3. 无论在本地户口有什么操作平台（比如有网银或者app），估计24年后基本都过期/过时了。到时候想把钱弄回国内，当时开银行账户的护照或者其它证件早过期了，肯定本人还有飞回新加坡，甚至可能飞过来都不那么容易办妥。
4. 也是总重要的，既然是储蓄保险，应该是赔付死亡重疾类的。在国内如果真的出现病重的情况，可以拿国内医院的诊断claim保险么？还是必须要在新加坡的医院？
1. 如果回国了钱怎么弄过来？每年/月从国内转过来估计利息还不够汇款的手续费。如果提前一次性汇大笔过来放在活期里赚giro，那几十年因为存活期损失的利息也很可观。
2. 到期了需要本人办理把保险金转回银行户口的手续么？还是自动的。
3. 无论在本地户口有什么操作平台（比如有网银或者app），估计24年后基本都过期/过时了。到时候想把钱弄回国内，当时开银行账户的护照或者其它证件早过期了，肯定本人还有飞回新加坡，甚至可能飞过来都不那么容易办妥。
4. 也是总重要的，既然是储蓄保险，应该是赔付死亡重疾类的。在国内如果真的出现病重的情况，可以拿国内医院的诊断claim保险么？还是必须要在新加坡的医院？
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