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求助大家关于保险的

四年前傻乎乎的买了AIA 储蓄保险要交12年 24年后才可以取出来钱（翻倍的）但是我现在不想交了因为打算明年回国如果要退的话我交的九千多块钱可以取出来多少呢真后悔还是我要继续交呢
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在 ada7wang 的大作中提到：

你如果只交了4年。现在估计顶多能拿回来一半有可能更少。可以打电话去问一下。因为前几年的钱都是用来给中介开佣金的。

我同事买的是一位新加坡人的

也是储蓄保险才两年人家结果全给退了我买的中国人的很早我就想退一直拖到了现在因为总被她说的劝回去了

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在 ada7wang 的大作中提到：

这种保险本身就是一个长期过程。2年退保应该拿不回什么钱吧

她说的人家全给退了

我也不懂了我以后不留在新加坡感觉买了个这保险搞得我头疼那么多钱我又舍不得不要

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在 NewOriental 的大作中提到：

听楼主描述，应该是买的 AIA Smart Growth (II) 产品。1. 这类定期储蓄保单的特点之一，就是只有持有到policy maturity 才能让 potential 收益最大化（也就是取出 maturity value）。提前断保哪怕是一年，surrender value 通常会大大低于 maturity value，甚至低于所交总保费。所以楼主交了 4 年费就断保，估计只能拿回所交保费的 1/4 —— 保单产品本来就是 long term commitment，这没什么好说的。 2. 虽然说储蓄类保单非必须，而且只是达成类似目的（强制储蓄，资产细水长流的增值）的选项之一，但单纯看产品，AIA Smart Growth (II) 算是同类产品中最有良心的了（主要原因是这款产品佣金相对较低）。如果楼主当时买的是另一款 AIA SmartRewards Saver_(II)（就是经常在 RoadShow 上被歪曲解读的），那就更尴尬了。 3. 这款同类中相对良心的产品，如果持有 24 年期满，预计可以获得的年化收益率大概是 4% 以上。其中 Guaranteed 的部分大概是总保费的 1.25 - 1.3 倍。按以往的经验，这种传统保单的 Non guaranteed 的部分，也是很大概率上可以实现的。 4. 楼主回国与否，不会影响保单的有效性（只要持续交保费）。如果是我，既然已经交了 1/3 期限了，我会果断继续交，就当个储蓄就是了。无论楼主� (more...)

你回答到好专业

谢谢你是做AiA的吧我当时买的时候还是学生觉得我以后会留新加坡就买了觉得就是存钱

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在 NewOriental 的大作中提到：

谢谢谬赞，我是 AIA 的经纪。很多朋友考虑储蓄保单的意图，和楼主的初衷一样：每月有闲钱，放在银行几乎没收益，而且还可能忍不住随便花掉了，这个也没错。不过，in general，考虑保险类产品的时候，通常优先考虑保障为主要功能的产品。储蓄类的产品，通常并非 priority。其次，留不留在新加坡，我看来实在不太重要。我不知道你怎么把回国这个事情觉得是个严重的负面因素了。新加坡保单类产品因为有优势（主要原因之一就是人均寿命长，以及储蓄类产品收益相对更好），很多有条件的大陆朋友，不买国内的保单，还要专门飞过来新加坡买保单呢。他们当然更不可能在新加坡长待。你却因这点而苦恼不已，岂不是过于担心了。当然不便的因素还是有的，比如人民币目前尚不可自由兑换，每年还要想办法弄点钱过来交保费。不过你每年就两三千新币的保费，这点零钱应该不是事儿。还是那个例子，假设你已经回国，有人白送你 10 万新币现金，你能说“我又不在新加坡，你给我的新币就是废纸”吗？华新上有一些别的朋友买了 ILP，或者 Road Show 上被忽悠买了不咋地的产品 AIA SmartRewards Saver_(II)，交了两三年，那个才是真苦恼。那种情况的话，我也没什么好建议的了。你这个情况，买的这个产品算同类产品中靠 (more...)

好的谢谢你

我的应该不是你说的ILP

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在 NewOriental 的大作中提到：

就想着24年太久了

保险公司倒闭了怎么办

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在三叶草青青的大作中提到：

现在流的泪就是当初脑子进的水没有任何吐槽楼主的意思我也是买了但是在14周里面退了被朋友硬拉着退了当时恼火现在心里暗暗窃喜虽然经常被吐槽这件事我觉得很多时候经历得少容易掉坑需要很多人给各种分享和建议希望lz事情结束后有机会的话分享一下

我买了两周时候就想退

结果没劝回去了我只是觉得24年太久了真是脑子进水了我也是被朋友拉着一起买的哎

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在三叶草青青的大作中提到：

我不是是自己冲动买了被被朋友硬劝着退了我是半个老好人买了就不好意思退要不是朋友一定要我退我可能就默默算了然后我就劝其他朋友不要买所以现在除了住院险还是裸奔我觉得年纪轻的时候如果身体好的话不需要买太大保险等大一点了经济条件上了再考虑比较好个人想法

越想越愁

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在我来看你了的大作中提到：

保险公司24年可能倒闭不了可他们已经算到了通货膨胀以及你未来支付保费的可持续性。撤吧，赔了就赔了，别纠结了。9000还好了，毕竟不是9万。就当捐给残疾人了吧。

还是心疼

9000可以买好多东西呢我就心疼我到时候问问再说

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在 NewOriental 的大作中提到：

请问楼主的钱是放在银行吗？还是换成现金藏家里？你就不担心银行倒闭吗？银行也是企业，理论上当然会倒闭。至少在新加坡，目前你在任何一家银行的存款，都享有 first 50K 的保险，据说明年会涨到 first 75K。也就是说除非新加坡 game over，否则你的银行存款的一定数目，是受到再保险 cover 的，哪怕银行倒闭。在新加坡（以及在很多国家），保险也是社会基石之一。所以对于任何在坡开展业务的保险公司的 liability（liability 可以简单理解为 guaranteed 部分的 sum assured，以及 guaranteed 部分的 cash value），都是由其他 reinsurer 公司，以及政府再保险的，并且每年都会接受审核。这个和前面提到的存款保险一样。哪怕是保险公司倒闭（虽然实际很罕见），你买的保单在相当大程度上不受影响。实际上，当某保险公司运营不善，99% 更可能发生的结果，是被另一家保险公司收购而不是 trigger reinsurance，包括所有的客户。当这种局面发生时，客户可以当做什么都没发生 —— 因为权益没有任何改变。这件事情在新加坡历史上就发生过一次，本地保险公司 Asia Life 早些年经营不善，被另一家保险公司（好像是安盛）收购了。我想该说的都说完了，反正就两个选择，楼主自己看着办吧。

嗯嗯谢谢

我在考虑一下 24年太久了

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在 NewOriental 的大作中提到：

实在不想要这个保单的话，如果我是楼主，我或许会这样考虑：如果只交了一年，那我就当损失了两千块；目前已经交了 4 年了，断掉的话损失的有点多（损失 6.5K 左右），那我就当给自己存了一笔退休金了。反正我不在这里存退休金，那我也得在别的地方，以别的方式积累退休金不是？如果国内单位另有退休金，那我也只好想着把退休金多补充一点了。楼上好几个朋友已经说了，你这个保单额度也不大，每年就两千多，无论哪种决定，涉及数额都不大 —— 现在断掉，也就损失六千多，12 年交完也就两万多当补充了退休金，值得你愁白了头般的纠结么？

好的谢谢你的建议啊

因为当时和我说的就算我回国到期了会转到我中国银行卡里感觉没那么容易谢谢你和我说这么多

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在三叶草青青的大作中提到：

哈哈哈你朋友真好

我当时也是脑子发热买了中途想退好几次都被劝回去了

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在 yanru 的大作中提到：

先交着现在已经有了公司允许交易转让保险，就是给你这种情况的人用的，aia还没有开始跟他们合作，不过估计也快了。lz先交着然后再转让

不明白

啥意思

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在 seaxi0913 的大作中提到：

个人观点在新加坡买储蓄保险应该比在国内买同类型的要靠谱点新加坡的24年翻倍应该赶得上这些年的通货膨胀率如果是我的话，会留着回国后就买保障型的保险吧~

谢谢啊

总共交2.7万多最后取出来5.8万多好像还覆盖了一些小疾病的

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在天连雪飞的大作中提到：

那你不妨建议一下楼主如何用这 2万7千元做一些好的投资从而有更高的收益完全盖过他的损失？你也是用了可能两个字就是说实际上未必能实现如果一定能实现更高的收益盖过损失我想楼主绝对不会纠结是吗楼主？

也算是吧

谢谢你们耐心回答啊我纠结就是24年后可能那个钱也就不算什么了虽然翻倍了而且24年真的太久了不过我个人没有什么生意头脑不买这个保险估计钱暂时机会也就是在银行卡存着只是我觉得24年总感觉有点不靠谱

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在 NewOriental 的大作中提到：

楼上问的问题更是详尽啊。1. By right 保费都是年付（如果月付，总保费比年付要高 5% 左右）。有些保险公司提供 Future Premium Deposit Fund，比如你一次付 3 年的，保险公司扣掉 1 年的钱，剩下的两年放在 FPDF 里，明年再扣一年的。省你一点麻烦，同时给你一点比银行好不少的利息。所以回国前一笔付清所有保费也是个可以考虑的做法。至于钱怎么弄过来的问题，basically 场面上的说法是你自己想办法。目前国内外汇管制，当然不像前几年那么方便，但中国毕竟不是朝鲜，大家总是各有各的办法。以我周围的客户的情况来看，如果是每年交几千，或者一两万新币的那种，用目前的汇款额度就可以了（当然换汇目的你不能写买保单了，可以写别的比如旅游啥的）。这种小额度基本不会被查。或者找个朋友换一点，毕竟额度不大，都好办。对于大额保单（每年十几万，甚至上百万保费的），这些高净值人士，既然那么富有了，基本都有自己的办法，而且他们看问题的角度也不同，不会在乎一些手续费，汇率损失等等。通常我们不替他们操心这一点，他们自己就能搞定。 2. 目前保险公司给客户的钱（理赔或者到期，或者断保）都是以支票的方式寄给 policy owner（可寄到国外地址）。支票上写着 policy owner 的名字。客户拿 (more...)

AIA 全球性的吧

我买这个当时也是因为说全球性的上海还有这个公司当时年少无知没有更多的去了解还说即使我不在新加坡了也还是会收到保障的说回国前可以换成中国银行卡到时候到期直接转到中国银行卡了只是纠结时间太久

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在 baronbaron 的大作中提到：

再说一下为了送的一个iPad买了层主强烈鄙视的smart saver楼主有没有好受一点？也是中国人保险经纪。

smart saver不是10年吗

交五年十年后取出来的怎么不好了

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