如x4 兄所说，目前似乎没有让你觉得满意的解决之道。首先保单可以转让给其他需要的人这个说法，在新加坡我是从来未有听说过，毕竟保单是和受保人的个人情况（年龄，健康）紧密联系在一起的。 现在断掉 30% 的罚金（5年保费的 30% 岂不是 4500？）实在不少，不觉得这是个合适的选择。听你的描述，这种是典型的 regular premium whole life ILP，通常前几年（有的是 7 年，有的是 10 年）断掉会有很大比例的 penalty。我估计满七年后并不是有比较多的好处，而是 penalty 比较少吧。 我的建议是找出合同，打给你的经纪仔细 review 一下，如果当年的经纪不再了，可以打给客服。你说的少交保费不改变保额应该是类似 premium holiday 的功能。保费是少交了，但保额在，各种 charge 一点儿也不少，会从你 policy value 里扣除直到为 0。如果是我，我或许会选择继续交下去，同时把保额减到最低（这样 charge 少），然后一旦 policy value break even（或许要满 10 年），我就停掉 policy。 至于交费，如果你这边的账户都准备销户了，你也可以考虑让这边的朋友帮忙交费，而不是留着户口。毕竟这边销户需要人跑过来。 意见仅供参考。同时借贴再说一遍个人很不推荐这种 Regular Premium Whole Life ILP 的观点。

Advanced Premium Payment 保险公司当然比较欢迎，省了很多麻烦。保险公司通常的做法是填写一张 Advanced Premium Payment 之类的表，说明你要提前还的保费，然后一年一年扣。 举例说明： 某个保单缴费期限 20 年。某客户 A 要先付 10 年的。那么填写表格，付 10 年保费。除了第一年保费，剩下的 9 年保费并不进保险公司保费户头，而是留在 Advanced Premium 户头。每次保费到期，公司就会从中扣除一年的保费，直至扣除完毕。 如果 advanced premium 被扣完之前发生了 claim，客户 A 在第 5 年意外身故，那保险公司要赔付 sum assured 给 A 的受益人。还有剩下的 5 年保费没有用掉，也会一并还给受益人。

endowment plan vs ILP业内人士能否稍微解释一下两者的差别和优缺点？

谢谢兄台的详细分析对，提前2年断掉是会损失30%，4500块就没有了。过了7年之后就没有罚金了，随时可以停掉拿回全部本金。 对于这种跟投资关联的保险，确实不建议买，我买了后来仔细看条款才发现有罚金不能随便退出这个规定。当时买的时候就被一个中介忽悠，跟我说随时可以退出，并没有罚金。签合同也是ipad上翻给我看，让我签字。我看那么多页英文，就没有仔细看就相信他说的签了合同。后来寄给我书面合同我过了一年后才仔细阅读。所以教训是买保险已定要仔细阅读所有条款才购买适合自己的，不要碍于面子，人情之类的随便相信中介所说的。当然并不是所有中介都不诚实。 我准备去看一下现在保险账户里边还剩多少钱，如果投资亏损，估计未来两年也不会赢回来，就舍掉30%停掉算了。另外前段时间我看了本地一个英文论坛也提到ilp的保险，有人就建议无论什么时候都立马停掉。