很多人有种买保险是必须的，甚至是占了便宜的感觉。但其实想清楚一点就知道买商业保险总体上绝对是亏钱的买卖，花钱供养众多保险公司和庞大的保险从业人员。这些卖保险的洗脑的功力真是太太太强大了。

当然，很多人在很多情况下都有充分的买保险的理由。但起码要明白为了什么买，和买了后付出了什么得到了什么。买保险是为了能应付发生概率很小的事件，付出的是相比这个概率高出一部分甚至高出很大一部分的金钱，得到的是很大概率上的心理安慰和很小概率上的金钱补偿。

怎样才能又达到了保险的目的又不用每天为庞大的保险从业人员无偿工作一小时（相当于10%收入）？
1. 买 term insurance
2. 收入越高资产越高应该买越少的住院人寿意外等的保险，甚至不买。因为你的收入和资产已经足够应付那些小概率事件了。那些小概率事件就算发生了也不会对你的生活造成什么影响，何必要为了避免这些不怎么痛痒的小概率事件而无偿每天为商业保险事业添砖加瓦？相应可以买多点 masterpiece insurance 等保障你的财富的保险。住院的可以买那些 high deductible 的，不要买 additional rider。

如果你真要买非 term 的保险（例如ILP），那也没问题，只要明白你的一大部分付出的钱其实不是买的保险，而是买的保险从业人员的服务（陪你聊天，帮你填表，为你洗脑）。如果你觉得那是值得的，那也没问题。:)