你这12345，个个都是要投入资金的而普通工薪阶层的资金是有限的。你做了这个就不能做那个。 比较靠谱的一种可能是，工作后，尽可能早的买房定居，除了房贷和必要的花销，每个月的闲钱定投QQQ和VOO，从25岁到50岁，这25年的积累，财务自由未必，但是家底还是挺厚的。 举例来说，从1997到2022这25年，每个月投入1k USD到QQQ，风雨不动，到现在你有170w美刀，而你的总投入是30w美刀。但是这个不是一般人能够做到的，2000年互联网泡沫，2008金融危机，2020年疫情这几次，足以吓跑大部分人。

楼主总结的不错，同希望早日筹划，老了有钱有闲想借帖子问几点, 1-已经有两个小孩的working mother, 充SRS貌似没什么扣税了呀？这个top up SRS 适合working father吧 2-cpf oa 大部分已全部还屋子了， 里面只剩下几万块，有超过那个4% compound的 minimum amount。近期暂时如果有额外cash是不是应该买SSB？因为最近利率虽然跌了，还是高过cpf 2.6?　 (more...)

这句话不对：“每年填充SRS，直到顶限8万减税额为止”这里有三个不同的概念： 1，每年8万顶限减税额，注意这里每年都有一个新的8万 2，每年15k的SRS 3，CPF SA的顶限（目前是190k），如果不够的话每年可以top up 8k左右来免税

有两点稍微说一下1、WMCR不是只到孩子16岁，只要在上学且年收入少过4000就可以； 2、SRS没有总的上限，每年最多15300。因为需要自己投资，而且退休后分十年取并不是全部免税（免一半）。所以没有减税需求不建议放，也不建议太早比如说30岁就往里放，没那必要也可能不划算。 小馋牛问的问题也一块说下，两个娃的working mom，假设年薪15万，两个娃省税15*0.35=5.25，CPF大概1.8，再加基本的税务减免0.1，taxable income就是7.85万，4万到8万的税率是7%。也就是说CPF 8000可以省税560，SRS 15300可以省税1071，但注意CPF 8000后已经差不多到最多8万的免税额度了，所以SRS在这个例子下完全没必要。CPF呢是可以的，几百块钱也是肉。其它年入对应算算就知道了。

多谢随便兄～～歪打正着竟然填充对了，SRS还从来没搞过，研究看看再说(^-^)

对，算去年的

为什么买投资性保险没见识啊展开说说，身边很多人买，感觉比股票亏钱靠谱，就是周期太长了