CPF自己交的。。正常上班族其实用不着考虑这个问题，按你上30年班，每年CPF交3万算，利滚利你自己算到退休时有多少钱，远不止1M了。如果公司给力点 每年能交到37740上限的话，到1M用的年限更短。

当然前提是你不能花CPF，既不能用CPF还月供 又不能拿CPF当首付。在合理的时间点 拿出CPF里的钱用作买房首付，房子的增值远超过CPF那点利息。他的观点仅仅代表他自己，每户的投资还是要看自己的实际计划和需求。

何况疫情这两年 多少人的房子增值大几十万了。。CPF万把块的利息至于单独发个贴来高兴一下？

CPF该交交，该花花。没必要为了追求某个balance然后一分不花 房子也不买 自己还每年往里面填钱。

CPF OA就是给你买房用的，它跟房产股票都不一样，是一个完全没有流动性的工具。非得等到55岁才能提。何况买房本身也有租子可以收，1-1.5米的房子 一年收个3万多不在话下，不比CPF的利息低。

另外要强调，CPF MA和SA的高额利息并不是法律规定的。这两年4%，并不意味着过几年 十几年以后也是。

但实际上却是过段时间就上来鼓动下把cpf填满。。说真的不明白你这样做的动机。你自己是保险中介，明白你是要自己交cpf的，但你也得明白大部分人是上班族不是自雇人士。cpf这种东西对于大部分来说真没啥好往里面填的 公司交的和自己交的就已经more then enough了。

另外投资的话 不同人的风险偏好当然不同。了解你是个很risk averse的人，不愿意花时间精力去做投资，稳定地拿个2.5%的利率就很满意了。但你也要明白大部分其他人是不满足这点政府给的蝇头小利的。过去几年股市 房市 币市涨了多少相信你也不是不知道。干嘛要不停上来给别人洗脑那种躺平式的投资理念。。

就此打住吧

那个保险中介一直以来的论点是不要用cpf买房和还房贷。他上面不是还贴了自己以前的操作吗 不仅不用新的cpf，而且曾经花过的cpf也给公积金局连本带利还回去了。