AIA难道都是没Claim 不会涨？agent 跟我讲是公司的政策涨的，以后都是会有一直涨的可能。难道我碰上一个假Agent?

你都觉得有问题了rider就是用来cover 一开始的deductible的呀 如果前3000不保，那还要rider干嘛。 目前aia有两种rider，一种是不限索赔，但会涨保费，叫vitalcare 另外一种限制去私立索赔的次数，但不会因为索赔涨个人的保费叫vitalhealth 两个如果去私立医院住院花了3000新币的话，理论上都能报销95%，不会让你出3k的。

先考虑保留明年9月开始aia开始可以自由转换现行的所有A级别rider，不需要任何健康申报。 不想索赔涨保费就换去vitalhealth就好。

先考虑保留明年9月开始aia开始可以自由转换现行的所有A级别rider，不需要任何健康申报。 不想索赔涨保费就换去vitalhealth就好。

per year因为5%的自负额，如果要自负3000的话，账单刚好是6万 当然超过6万，去的是panel的话，客户也是只还3000，因为cap就在3000了。 A saver以后不存在了，下次renew后会自动变成vitalhealth

5%non panel，10万的话就是5k

aia的住院保险不叫max a什么的了？ 今年10月renew 请问有没有什么简单的总结未来变化？

per year因为5%的自负额，如果要自负3000的话，账单刚好是6万 当然超过6万，去的是panel的话，客户也是只还3000，因为cap就在3000了。 A saver以后不存在了，下次renew后会自动变成vitalhealth

自己简单做了个表格，感觉vitalhealth的性价比比较高 (more...)

vitalhealth对于在私立的panel 和 non-panel都有 3年内除了第一次，剩下的需要还2000自负额的规定，

感觉vitalhealth就是给可去政府医院，可去私立医院准备的， 万一着急想去也行，而且就算去也能付得起2000的（或者一般公司保险也有这额度） 老了能保留去私立医院的权利不担心保费翻倍等情况付不起。 如果每次都一定去私立医院，又没有任何其他保险，又不想还自负额的话，那就明年9月换成vitalcare吧， 简单明了，就是老了的时候保费翻倍还是会涨挺多的。