通常优先考虑 Shield Plan + Rider 来保个住院。每年六七百块。Shield Plan 可以用 CPF 付，Rider 要用现金。 其他的品种不急迫，看预算和需求。 在此之上，可以考虑少儿意外险，通常每年几百块，保一些意外和少儿疾病（比如手足口，川崎病等）。 再有预算，可以考虑重疾。给小孩子买重疾意义不是马上就有保障需求，而是趁年龄小价格便宜，早早交完，当个长期的礼物。 供参考。

这种住院险的保费是按年龄阶段分的。通常 0 - 20 岁同属一个档（保费最低）市面上五六家互相开放竞争，而且这个住院险也是更新最频繁的险种，不觉得哪家“有压倒性优势”。只要没有 claim，随时都可以换去别家。 需要注意的是 Prudential 的定价方式和其他几家不同。他家类似车险方式，有 NCD（Non Claim Discount）。没有 claim 的话保费会有累计折扣，一旦有 claim，保费就会上涨不少，而这时候再换去别家，可能因为曾经的理赔而有排除条款，甚至拒保。你要综合考虑这种方式是否适合自己。其他的你就自己看着选吧。 我是 AIA 的，版也有其他几家公司的网友。

就买住院保险稍微大点了可以考虑下儿童意外保险。 至于买哪一家， 可以考虑AIA，因为唯一一家对新生儿不设先天问题观察期还不设限额

可以考虑从性价比，楼主可以考虑GE. GE可以附加保海外的RIDER，这里指非紧急住院和自主选择海外住院治疗。

关于GE先天疾病限额新生儿的先天疾病没有等待期，注意是指买了保单后查出的先天疾病。首两年有限额20000/年。举例在买了保单后1个月查出先天心脏病需要手术，如果在2年内安排手术则有限额20000，如果手术安排在两年后，则没有限额限制。 这样解释可以名吧了吧。 关于海外Rider 如果是私立保单附近保海外Ride, 可以在新加坡检查，自己选择去新加坡以外国家住院治疗，对应新加坡私立标准（M.E.orchard）.长期居住海外180天以上，此Rider保费加30%，海外部分终生限额1000万。