按目前的政策降级现有计划不受新条规co-pay的影响。

对比A和A saver，最大的不同就是A saver要100%只能看AIA医生网络里的医生，这些医生根据目前我的索赔感受，并不会因为是AIA合作医生就廉价，相反的合作医生的列表让客户尽快确认看某位医生，不至于四方打听最后选一个其实技术一般经验一般的私人医生。

退一万步讲，客户如果实在找到了一位该专科特别出名的医生不在AIA网络里面，客户依然可以去他那里寻求治疗帮助，和A的区别仅仅是账单会被扣掉3500新币的自负额，相信面对几十万的癌症治疗费用时，这个选项依然好过降级到政府医院或者有分摊百分比的选择。

最后，AIA的保费里还包括了第三方medix的第二意见咨询费用，稍微google下也就是国际上的一个医疗联网，号称第二次资料的网络诊断有1/3的病人和初次诊断有出入，1/4的病人进行二次诊断后改变了第一次的治疗方案，目前这个服务对于A 和A saver的客户免费开放，这也是留在AIA的另一个原因。

至于楼上提到取消个人保险，完全靠公司的集体保险，我本人是不建议这么做的，奈何保费是客户自己还的，我们只是提供以上建议而已。

不是白叫的

都会收到解释信以及downgrade的邀请信，
如果不介意缩小范围看一部分私人医生的话，
可以考虑downgrade到A saver，改动后A saver是299/年

我同意楼上的一个观点，100%的rider随着索赔越来越贵，开始慢慢失去本来的优点，将来推出90%，95%等非100%的rider也是一个新的趋势。

不过已有的100%的计划已然绝版，我觉得没必要放弃，如果觉得最高的计划价格太贵，适当降级依然是100%，不必完全取消rider

其他公司的我就不确定了哦

同样的计划AIA保费是CPF是412
现金rider是260

他们纠结的是是否保留私人医院的保障，如果不用保到这么好，估计也不会纠结了。

在SGH看的医生都是private的
再深入就是关于医疗系统的讨论了

不过中央医院的确还算不错的
你的计划可以选好点的医生，尽量选senior consultant 避免被分配到助理医生就好

中年女性，肾衰竭，公司改为part time职位，一周上三天，后来还是引起了水肿，无法工作，用完全年住院假一个月后，公司决定补偿其六个月薪水裁掉，职位给别人，公司保险因此停掉。

我同学，换工作的时候因为有结石问题，新公司保险不马上保肾相关，做手术全靠自己个人的住院保险，而且做了前后两场。

把自己的终身住院医疗计划完全依附在一个未知的公司集体保险上，在我看来并没有做好个人的财务风险控制。

还可以多减企业1%的员工工资的税，
但后来没有普及的原因是

老板们不想额外花钱做善事
虽然现在还有公司愿意帮员工还个人的保险
但大部分还是继续用的集体保险

不是很严重的话，a saver的客户建议先去政府医院确诊再转去合作私人医生。

当然也请自行斟酌，去政府医院100%，
去私人医院遇到非合作医生自己承担3500的账单。
中风，昏迷，心脏病突发这些情况往往账单很大，直接去就近的，感觉3500对于这些问题的治疗都是毛毛雨。