2. Par Fund Policy 的特点就是风险比较低，有 Guaranteed 的部分，在长期经济大环境比较平稳的情况下，最后能拿到 Illustration 所展示的数字（包括 non guaranteed 的部分）是个大概率事件。
3. 在同类型的 Endowment Plan 范围内，Smart Growth 算是回报不错的产品。比另一款 Smart Rewards Saver II（之前发帖说过Road Show 有经纪胡乱忽悠这款产品）好很多。

以前就多次表达并解释过不推荐　 Regular Premium ILP 的观点。
它的隐含风险主要就是 Mortality Charge 和 Morbidity Charge 随着年龄增长不断增加，特别是过了 55 岁急剧上涨。比如 60 岁时候的 Mortality Charge 是 30 岁时候的 12 倍，到了 70 岁，则更上涨到 30 岁时候的 32 倍。
如果你只有这一份保单做为生命和 CI 保障的话，你当然有理由长期持有到年纪比较大的时候（因为死亡/生病可能性大），会有一个可能的结果，就是保单价值的积累赶不上费用上涨的速度，从而整个保单价值为 0，so that policy will terminate and nothing left。
而如果早早断掉，由于有 Premium Allocation 的存在（如下表），你肯定会亏损掉 premiums paid 的大部分。
是否断掉还是要看你自己的决定，我不好直接建议。
我只能建议一点如果你选择继续持有的话，把年付（如果你是年付）改成月付，可以利用 dollar cost averaging，来利用 sub fund 本身的波动降低投资一些风险。这款产品的 break even year 或许出现在 15 -20 年左右（depending on sub fund performance），有人选择一旦 break even 或者接近 break even 就赶紧 surrender。