Roadshow要谨慎，储蓄保单也要谨慎，ILP更要谨慎Roadshow 作为普通客户，我被拦住过很多次，不同公司的，不同银行的，不同投资公司的。也坐下假模假式的跟他们聊了很多次。就像楼上说的，基本上只是谈储蓄保单或者ILP保单，也有各种基金股票等等。 对于Roadshow，我觉得主要问题是，时间太短，不了解客户实际需求，完全是盲目的推销某种保单或者产品，只说好听的，有时候甚至强推，甚至刻意的模糊概念，误导客户。 作为保险顾问，从业七年多，没有直接参与过，将来也不想参与。 --------------------------------------- 储蓄保单 Endowment Plan 储蓄保单有存在的意义。还是那句话，任何产品都有自己的特点，可以满足某些客户的特定需求。当然也有自己的局限，所以不适合所有的客户情况。 那么，储蓄保单的局限在哪里呢？我觉得： 1，时间长，把钱锁在里面了，缺乏灵活性。有些有Cash Benefit（以前叫Cashback），可以给一定的灵活性。 2，保单到期，必须把钱取出来，不能继续。如果到期的那年经济情况不好，例如经济危机之类的，那么保单最后一笔大的Maturity Bonus，很可能会受到影响，从而影响整个保单的整体回报。 总的来说，对于储蓄保单，建议： 1，确定储蓄保单适合自己的需求。 2，尽 (more...)

保单超过一定年份有些是10年，有些是20年， 就会有除了累积的每年的红利外额外的一笔钱， 这个只有在超过对应年份保险公司才会在信件里提到， 或者在最初始的合同里有个预期的估计和说明。

通常情况下，Bonus有两种1，每年都有的Reversionary Bonus，这个一般情况下比较稳定，通常是从保单两年后开始，每年都有，给了之后就成为Guaranteed，累积在保单里面。 2，还有一个是Maturity Bonus，也有叫做Performance Bonus，是在保单到期或者中途发生索赔的时候给的一笔Bonus。这部分也是Non-Guaranteed，要最后才能确定拿多少。所以上面提到如果最后一年经济情况不好的话，很有可能这笔大Bonus会受到影响。 而现在新出的几份储蓄/退休Endowment Plan，基本上都可以做到一定年限以后可以保本，最重要的是不需要一笔把钱全部拿出来，可以根据自己的实际情况灵活处理，比如按期每年/每月取一部分，单次取出一部分，等等。