关于PR身份利益和限制的小总结
最近听说申请PR难度有所增加，就开个帖子写点对于PR身份的看法
PR的好处有这么几个
1）有employer给的CPF，相当于多出一部分收入，只是不发到手上，强迫性储蓄（对手头松的人还是有好处的），额度为你月薪的14.5% （成为PR第三年开始 - 除非有些公司在你个人申请后同意你从第一年开始就直接交自己月入的20%），有上限，再高的月薪，也以4500的14.5%给，即652.5
2）CPF部分免个人所得税，同样的月薪4500上限，自己出的那20%和公司给的14.5%同样免税，也就是说，再高的月薪，每个月收入里一共最多1552.5免税。CPF的利息也还是非常不错的，比这里银行那可怜巴巴的零点几的年利率（包括定期存款）是体面的多
3）CPF可以拿来买房，而且必须是PR了才有权力买resale的HDB
4）找工作有PR身份会容易一些，很多公司（多半为本地公司）规定只招公民或者PR，但是大的MNC这样的限制不多
5）换新加坡国籍的必经之路，想换新加坡国籍的，或者想通过先做新加坡人再移民拿第三国国籍的，PR是要申请的
PR的限制
1）PR虽然叫永久居民，但是每五年要给多次进出新加坡的签证（multi-entry permit）延期，如果没有延续签证，PR身份自动取消 - 这个有点崩溃，变相将PR变成了一个不过时间稍长的多次进出签证，实际上缺乏永久意义
（坡国这个PR和奖学金的bond有异曲同工之妙，永久居民不是永久的，奖学金有了bond的牵制，就变成了另一种形式的贷款，只是还贷方式的选择除了钱之外，多了时间和地点）
2）CPF：如果你可以一直把PR延续到55岁，或者中间变成坡国岛民，那CPF从头到尾都是自己的，怎么花都没有任何损失。但是，如果决定中途退出，需要填申请表去公证处发誓这辈子永远不回这里工作生活，完了CPF是可以拿回，但是你的钱得先去税务局那里转一转，settle那部分一开始被免除的CPF的所得税的问题，所以，不是全数拿回，至于扣多少我不知道，可能与employer给的那部分CPF相互抵消后还能小赚一点，这个我就不清楚了，但是所得税肯定是要扣的（也算合乎情理），PR withdrawal的申请表上写的清清楚楚，要有心理准备
（“吃了我的给我吐出来”。再提下奖学金，我有朋友赔款的时候接到账单看到原款以及利息都是按天计算的 -- 和要回保险赔偿之类难分伯仲啊）
3）买房，前面说过是PR才能买HDB，但是只限于resale的组屋。新的HDB只留给已婚坡人（夫妻俩只要有一个坡人就行，或者35岁以上仍然单身的坡人），而且总月收入加起来得低于八千（据说上限浮动10%）。至于政府给的买房补贴，若你不是坡国护照只是个PR，也不用想了，也就是说你变成PR后两年申请转公民（有些能PR一年后就换）再等个半年的approval后才能拿着补贴买新组屋，然后摇个号子再等个个把年（坡人说有些要等3，4年，除非非热门地段时间会相应缩短），才是你拥有新组屋的准确时间 - 因为战线时间拉的很长，所以大家要买新组屋需尽早计划，做个timeline，以免耽误时间
4）PR不等同护照，没有免其他国家签证的功效，大家拿着PR但仍是中国护照，除了进出新加坡不需要签证，去其他地方仍然按照中国籍身份处理
说到底，若是不打算在新加坡久留或者买组屋，拿个EP除了多给有限的收入税，少了有限的employer CPF收入，也没什么差别，来去也还自如，没有需要给CPF善后的牵绊
但是，如果想留下来，或者买组屋，或者有决心有能力移民第三国，那么拿PR则是必须努力的第一步了
当然，华新从来都有很多牛人，有经济能力的，申个PR拿CPF买私人物业或者不要补贴买resale组屋，直接把房子变成存款攥在自己手里，相信应该也不错。不过这个option不符合自身目前经济状况所以没有细细分析过了，希望有大虾可以指教
PR的好处有这么几个
1）有employer给的CPF，相当于多出一部分收入，只是不发到手上，强迫性储蓄（对手头松的人还是有好处的），额度为你月薪的14.5% （成为PR第三年开始 - 除非有些公司在你个人申请后同意你从第一年开始就直接交自己月入的20%），有上限，再高的月薪，也以4500的14.5%给，即652.5
2）CPF部分免个人所得税，同样的月薪4500上限，自己出的那20%和公司给的14.5%同样免税，也就是说，再高的月薪，每个月收入里一共最多1552.5免税。CPF的利息也还是非常不错的，比这里银行那可怜巴巴的零点几的年利率（包括定期存款）是体面的多
3）CPF可以拿来买房，而且必须是PR了才有权力买resale的HDB
4）找工作有PR身份会容易一些，很多公司（多半为本地公司）规定只招公民或者PR，但是大的MNC这样的限制不多
5）换新加坡国籍的必经之路，想换新加坡国籍的，或者想通过先做新加坡人再移民拿第三国国籍的，PR是要申请的
PR的限制
1）PR虽然叫永久居民，但是每五年要给多次进出新加坡的签证（multi-entry permit）延期，如果没有延续签证，PR身份自动取消 - 这个有点崩溃，变相将PR变成了一个不过时间稍长的多次进出签证，实际上缺乏永久意义
（坡国这个PR和奖学金的bond有异曲同工之妙，永久居民不是永久的，奖学金有了bond的牵制，就变成了另一种形式的贷款，只是还贷方式的选择除了钱之外，多了时间和地点）
2）CPF：如果你可以一直把PR延续到55岁，或者中间变成坡国岛民，那CPF从头到尾都是自己的，怎么花都没有任何损失。但是，如果决定中途退出，需要填申请表去公证处发誓这辈子永远不回这里工作生活，完了CPF是可以拿回，但是你的钱得先去税务局那里转一转，settle那部分一开始被免除的CPF的所得税的问题，所以，不是全数拿回，至于扣多少我不知道，可能与employer给的那部分CPF相互抵消后还能小赚一点，这个我就不清楚了，但是所得税肯定是要扣的（也算合乎情理），PR withdrawal的申请表上写的清清楚楚，要有心理准备
（“吃了我的给我吐出来”。再提下奖学金，我有朋友赔款的时候接到账单看到原款以及利息都是按天计算的 -- 和要回保险赔偿之类难分伯仲啊）
3）买房，前面说过是PR才能买HDB，但是只限于resale的组屋。新的HDB只留给已婚坡人（夫妻俩只要有一个坡人就行，或者35岁以上仍然单身的坡人），而且总月收入加起来得低于八千（据说上限浮动10%）。至于政府给的买房补贴，若你不是坡国护照只是个PR，也不用想了，也就是说你变成PR后两年申请转公民（有些能PR一年后就换）再等个半年的approval后才能拿着补贴买新组屋，然后摇个号子再等个个把年（坡人说有些要等3，4年，除非非热门地段时间会相应缩短），才是你拥有新组屋的准确时间 - 因为战线时间拉的很长，所以大家要买新组屋需尽早计划，做个timeline，以免耽误时间
4）PR不等同护照，没有免其他国家签证的功效，大家拿着PR但仍是中国护照，除了进出新加坡不需要签证，去其他地方仍然按照中国籍身份处理
说到底，若是不打算在新加坡久留或者买组屋，拿个EP除了多给有限的收入税，少了有限的employer CPF收入，也没什么差别，来去也还自如，没有需要给CPF善后的牵绊
但是，如果想留下来，或者买组屋，或者有决心有能力移民第三国，那么拿PR则是必须努力的第一步了
当然，华新从来都有很多牛人，有经济能力的，申个PR拿CPF买私人物业或者不要补贴买resale组屋，直接把房子变成存款攥在自己手里，相信应该也不错。不过这个option不符合自身目前经济状况所以没有细细分析过了，希望有大虾可以指教
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