如果工薪阶层有财富自由的固定方法逻辑上和数学上都讲不通，所以，此题无解。
Q.E.D
就是这个道理
除非有什么额外的投资渠道或者机会能够获得超额收益。否则薪金收入和存款都是可以计算的明牌，基本上不可能财务自由，此题无解。
【吐槽八卦】看隔壁父母养老贴，想讨论下在坡实现财务自由从而实现时间自由的计划
如果工薪阶层有财富自由的固定方法逻辑上和数学上都讲不通，所以，此题无解。
Q.E.D
+1 做工到62能攒够就不错了
50岁有点难
有一种可能，就是年轻的时候能不花就不花，过完全跟收入不相称的生活，那到50岁可能有戏
不过lz别来个工薪是一年50w吧？那就又另说
有一种可能，就是年轻的时候能不花就不花，过完全跟收入不相称的生活，那到50岁可能有戏
不过lz别来个工薪是一年50w吧？那就又另说
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保持健康。。。
希望能开启新篇章
家庭和睦团结
花钱手紧一些 应该还好
CPF 三个家庭成员 两个满了 孩子一个快了。
孩子是个有德的人。 有本事的话 看看怎样能让这种新冠病毒不要这么厉害。。 唉
家庭和睦团结
花钱手紧一些 应该还好
CPF 三个家庭成员 两个满了 孩子一个快了。
孩子是个有德的人。 有本事的话 看看怎样能让这种新冠病毒不要这么厉害。。 唉
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你这12345，个个都是要投入资金的而普通工薪阶层的资金是有限的。你做了这个就不能做那个。
比较靠谱的一种可能是，工作后，尽可能早的买房定居，除了房贷和必要的花销，每个月的闲钱定投QQQ和VOO，从25岁到50岁，这25年的积累，财务自由未必，但是家底还是挺厚的。
举例来说，从1997到2022这25年，每个月投入1k USD到QQQ，风雨不动，到现在你有170w美刀，而你的总投入是30w美刀。但是这个不是一般人能够做到的，2000年互联网泡沫，2008金融危机，2020年疫情这几次，足以吓跑大部分人。
同意
长期投大盘，就不用太在意短期波动，普通人再适合不过了
觉得时间自由不一定财务自由才能实现吧，弱弱说自己现在就挺自由的，然鹅有俩娃啥都自由不起来了。。
觉得时间自由不一定财务自由才能实现吧，弱弱说自己现在就挺自由的，然鹅有俩娃啥都自由不起来了。。
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楼主总结的不错，同希望早日筹划，老了有钱有闲想借帖子问几点,
1-已经有两个小孩的working mother, 充SRS貌似没什么扣税了呀？这个top up SRS 适合working father吧
2-cpf oa 大部分已全部还屋子了， 里面只剩下几万块，有超过那个4% compound的 minimum amount。近期暂时如果有额外cash是不是应该买SSB？因为最近利率虽然跌了，还是高过cpf 2.6?
(more...)
嗯，我的看法是
1. SRS可以在小孩16岁之后，没有working Mom的税收减免之后再做。（当然得生孩子早些，基本4~5年就使SRS满额了）。
2. OA里面的超额投资部分，建议可以看看T-bill, 期限短（6个月或1年），利率高（4.2%）。
2. OA里面的超额投资部分，建议可以看看T-bill, 期限短（6个月或1年），利率高（4.2%）。
楼主总结的不错，同希望早日筹划，老了有钱有闲想借帖子问几点,
1-已经有两个小孩的working mother, 充SRS貌似没什么扣税了呀？这个top up SRS 适合working father吧
2-cpf oa 大部分已全部还屋子了， 里面只剩下几万块，有超过那个4% compound的 minimum amount。近期暂时如果有额外cash是不是应该买SSB？因为最近利率虽然跌了，还是高过cpf 2.6?
(more...)
借问关于第一点
薪水超过多少的俩娃working mom才值得填7000到SA？今年无脑填了7k，又觉得是不是没必要。。
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这句话不对：“每年填充SRS，直到顶限8万减税额为止”
这里有三个不同的概念：
1，每年8万顶限减税额，注意这里每年都有一个新的8万
2，每年15k的SRS
3，CPF SA的顶限（目前是190k），如果不够的话每年可以top up 8k左右来免税
1，每年8万顶限减税额，注意这里每年都有一个新的8万
2，每年15k的SRS
3，CPF SA的顶限（目前是190k），如果不够的话每年可以top up 8k左右来免税
这句话不对：“每年填充SRS，直到顶限8万减税额为止”这里有三个不同的概念：
1，每年8万顶限减税额，注意这里每年都有一个新的8万
2，每年15k的SRS
3，CPF SA的顶限（目前是190k），如果不够的话每年可以top up 8k左右来免税
啊原来是八千。。
迷糊虫借问层主关于第三点，薪水超过多少的俩娃老母亲可以通过填SA再减税，换句话说不到xx薪水的这个就完全不用操心了？：）
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你这12345，个个都是要投入资金的而普通工薪阶层的资金是有限的。你做了这个就不能做那个。
比较靠谱的一种可能是，工作后，尽可能早的买房定居，除了房贷和必要的花销，每个月的闲钱定投QQQ和VOO，从25岁到50岁，这25年的积累，财务自由未必，但是家底还是挺厚的。
举例来说，从1997到2022这25年，每个月投入1k USD到QQQ，风雨不动，到现在你有170w美刀，而你的总投入是30w美刀。但是这个不是一般人能够做到的，2000年互联网泡沫，2008金融危机，2020年疫情这几次，足以吓跑大部分人。
就算不考虑涨跌，也很难啊
97年新加坡平均工资是1500新币左右。当时1000美元基本上就是一个人全部收入了。
这句话不对：“每年填充SRS，直到顶限8万减税额为止”这里有三个不同的概念：
1，每年8万顶限减税额，注意这里每年都有一个新的8万
2，每年15k的SRS
3，CPF SA的顶限（目前是190k），如果不够的话每年可以top up 8k左右来免税
我可能表达不太清楚
SRS，每年限额15300, 按自己的计划和时间逐渐填补到顶限80000.
此80000不是指每年最高减税额.
其实就是投资在:
1. cpf;
2. SRS;
3. SSB+T-bill;
4. Reits+坡股蓝筹
此80000不是指每年最高减税额.
其实就是投资在:
1. cpf;
2. SRS;
3. SSB+T-bill;
4. Reits+坡股蓝筹
就算不考虑涨跌，也很难啊97年新加坡平均工资是1500新币左右。当时1000美元基本上就是一个人全部收入了。
只是举个例子，并不是说非要投那个数目
扣除花销，剩余闲钱量力而行。核心不在于投资的数目，而在于投资的连续性和时间跨度。
总体感觉很好
但是缺少追通胀的投资，比如股票房产这些。
新加坡蓝筹股市场比较小，涨幅通常不大，除非遇到天赐良机。那几个银行股30年才涨了一倍左右（不算分红）。
可以用SRS买美股，比如那个S27。再利用OA供一套房子。
我觉得这样会好一些。
新加坡蓝筹股市场比较小，涨幅通常不大，除非遇到天赐良机。那几个银行股30年才涨了一倍左右（不算分红）。
可以用SRS买美股，比如那个S27。再利用OA供一套房子。
我觉得这样会好一些。
嗯，我的看法是1. SRS可以在小孩16岁之后，没有working Mom的税收减免之后再做。（当然得生孩子早些，基本4~5年就使SRS满额了）。
2. OA里面的超额投资部分，建议可以看看T-bill, 期限短（6个月或1年），利率高（4.2%）。
有两点稍微说一下
1、WMCR不是只到孩子16岁，只要在上学且年收入少过4000就可以；
2、SRS没有总的上限，每年最多15300。因为需要自己投资，而且退休后分十年取并不是全部免税（免一半）。所以没有减税需求不建议放，也不建议太早比如说30岁就往里放，没那必要也可能不划算。
小馋牛问的问题也一块说下，两个娃的working mom，假设年薪15万，两个娃省税15*0.35=5.25，CPF大概1.8，再加基本的税务减免0.1，taxable income就是7.85万，4万到8万的税率是7%。也就是说CPF 8000可以省税560，SRS 15300可以省税1071，但注意CPF 8000后已经差不多到最多8万的免税额度了，所以SRS在这个例子下完全没必要。CPF呢是可以的，几百块钱也是肉。其它年入对应算算就知道了。
2、SRS没有总的上限，每年最多15300。因为需要自己投资，而且退休后分十年取并不是全部免税（免一半）。所以没有减税需求不建议放，也不建议太早比如说30岁就往里放，没那必要也可能不划算。
小馋牛问的问题也一块说下，两个娃的working mom，假设年薪15万，两个娃省税15*0.35=5.25，CPF大概1.8，再加基本的税务减免0.1，taxable income就是7.85万，4万到8万的税率是7%。也就是说CPF 8000可以省税560，SRS 15300可以省税1071，但注意CPF 8000后已经差不多到最多8万的免税额度了，所以SRS在这个例子下完全没必要。CPF呢是可以的，几百块钱也是肉。其它年入对应算算就知道了。
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有两点稍微说一下1、WMCR不是只到孩子16岁，只要在上学且年收入少过4000就可以；
2、SRS没有总的上限，每年最多15300。因为需要自己投资，而且退休后分十年取并不是全部免税（免一半）。所以没有减税需求不建议放，也不建议太早比如说30岁就往里放，没那必要也可能不划算。
小馋牛问的问题也一块说下，两个娃的working mom，假设年薪15万，两个娃省税15*0.35=5.25，CPF大概1.8，再加基本的税务减免0.1，taxable income就是7.85万，4万到8万的税率是7%。也就是说CPF 8000可以省税560，SRS 15300可以省税1071，但注意CPF 8000后已经差不多到最多8万的免税额度了，所以SRS在这个例子下完全没必要。CPF呢是可以的，几百块钱也是肉。其它年入对应算算就知道了。
多谢随便兄～～
歪打正着竟然填充对了，SRS还从来没搞过，研究看看再说(^-^)
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多谢随便兄～～歪打正着竟然填充对了，SRS还从来没搞过，研究看看再说(^-^)
不好意思突然想起来 @随便转转
12月填充的SA，是算在2022年税收减免是不？算在今年的话就玩脱了。。
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只是举个例子，并不是说非要投那个数目扣除花销，剩余闲钱量力而行。核心不在于投资的数目，而在于投资的连续性和时间跨度。
再说了
97年可能一个月没有那么多闲钱，但是过了5到10年后，薪水涨上来了，每个月可能用于投资的也不只1k美金了，所以平均一下，大差不差。
再说了97年可能一个月没有那么多闲钱，但是过了5到10年后，薪水涨上来了，每个月可能用于投资的也不只1k美金了，所以平均一下，大差不差。
你不也才开始定投美指几年嘛
楼主显然来不及了
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