关于生娃用谁的CPF， 发在儿女版没人回复，借个地方问问我老公的收入比较高，税率也比较高。本来想用他的Medisave，花掉之后立刻top up ，可以用这部分拿到tax relief。 但是这两天看版上关于CPF的讨论帖，自己分析了一下。 因为老公的花红比较多导致每年的CPF超过了annual contribution limit，是没有办法用top up medisave 的方法省税的。只有用我的medisave，虽然我收入较少，税率较低也有各种working mother 免税措施，也只有这样了。 请问这个思路对不对。谢谢！

对的思路不错，可以省几百大洋 你老公应该已经有top up SA了吧，没有的话可以把那些钱top up去SA，或者会投资的话SRS也可以考虑

感谢回复SA 每年有top up，SRS去年也有放钱，但是真的不会投资所以他买的singapore government bonds

看样子弹药充足不过注意一下SRS拿2%的利息还不如先去把SA填满，一边是2%的复利一边是4%的复利，十年利息差就跟省的税差不多了，再往后都是赚的 事实上还可以优先考虑填孩子的MA，利息5%呢（头六万），填多少什么时候填可以自己权衡，做决定了就尽早，CPF是以每个月该账户中最低金额逐月计息的

Medisave 满额后“溢出”到 SA 的钱，并不直接影响这个填补 SA 的额度。它对填补 SA 是通过间接影响。也就是它会增加目前 SA 总的 Balance。而 SA 当前 balance 才是决定了你是否可以继续用 Retirement Sum Topping-Up Scheme 来自愿填补 SA。 具体来讲，就是看你目前的 SA Balance 和当年的 Full Retirement Sum（2019 年数额为 $176,000）的差额作为你填补 SA 的上限（你可以填补超过 $7,000 但最多 $7,000 可以扣税）。 以下例子都假设 Medisave 已经满额并且有溢出到 SA。 举例 1： 朋友 A 的 SA Balance 是 100K，Medisave 已满，溢出到 SA 10K，那么 SA 就变成了 110K。那他可以填补最多 $176,000 - $110,000 = $66,000 去 SA，其中 $7,000 可以扣个税； 举例 2： 朋友 B 的 SA Balance 是 160K，Medisave 已满，溢出到 SA 10K，那么 SA 就变成了 170K。那他可以填补最多 $176,000 - $170,000 = $6,000 去 SA，其中 $6,000 可以扣个税； 举例 3： 朋友 C 的 SA Balance 是 170K，Medisave 已满超过 10K，其中溢出到 SA 只有 6K，剩下的 4K 溢出到 OA。那么 SA 就变成了 176K。那他就不可以再填补 SA 了，也没法用这个方式扣个税了。 希望以上解释清楚了。

多问一个问题之前有人提到SA帐户可以用来投资，这样55岁的时候可以有更多的OA钱用来贡献到RA，然后投资的钱回到SA,这样可以挣高利息 如果这个操作是正确的话，那么55岁之前，SA的钱拿去投资后，balance低于176000的情况下，能否继续topup 7000来免税？ 多谢！

多问一个问题之前有人提到SA帐户可以用来投资，这样55岁的时候可以有更多的OA钱用来贡献到RA，然后投资的钱回到SA,这样可以挣高利息 如果这个操作是正确的话，那么55岁之前，SA的钱拿去投资后，balance低于176000的情况下，能否继续topup 7000来免税？ 多谢！

惭愧，没研究过这么复杂的问题 。。。主要是自己从来没打算过用 SA 的钱拿去投资。能跑赢 SA 账户 4% 的无风险利息，这得是多强大的信心和运气啊。 不过以我对 CPF 的理解经验，政府应该是把投资出去的 SA 算入余额的，即不会允许你这种方式来继续填补，继续扣税的啦。