我一年前刚刚取消我的保险，因为现在公司全报
大概一年300多
是属于30到40年龄段的
把deductable和copayment也都报了
我也准备换去aviva的
看中了他的免费保孩子

就是住的病房差了点
不影响治病吧
各位为啥非要A plus呢？

听我这句话，值买中一只好股！

http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_11526850

我家正是用的A Plus， 全家一年不到800元，全部从CPF支付。小病自己付（付得起），大病保险公司付（自己付不起）。这是个不错的方案。

好像这个rider就叫做total shield plus rider，比total shield本身还要贵。rider的价格表和保的东西如下：

就是说你没有出事
保险公司会按照一定利息给你钱
利息还不错，当然是跟银行存款比
比起这里的炒股大牛的收益当然就少多了

class A以上的才可以指定医生，class B ward就是看当时什么医生当班什么医生看了

亲身体验
如果住院之前要去几次ａｐｐｏｉｎｔｍｅｎｔ的话，每次看的医生都不同。手术的医生也不同。年轻人住院一般都是外伤而且急，公立医院不管你多痛多级都是要等医生有空。到时只有后悔保险没买对的份，还好公司的保险全包了。
即使这样，自己的保险也该买对是不是？买的不对ｃｌａｉｍ不到还不如完全不买。。

MOH有个比较所有医疗保险的Table,很有用。我家从简单升级，到买rider,到最后换了aviva的plan 2, 现在觉得还是买plan 1好。 http://www.moh.gov.sg/mohcorp/hcfinancing.aspx?id=342

Highlights：

Prudential: Confinement in Community Hospital as charged no cap. 通常外伤作完手术有个理疗的过程，一般新加坡大医院会refer 病人去当地的社区医院继续康复治疗。这样的情况下只有保城能cover all. 其他的保险公司都是300一天或者as charged up to 90 days.

AIA: 另送100k每年的重大疾病(新加坡保险协会规定的30种critical illness)

Aviva: 另送100k/150k每年(depend on plan)的重大疾病(5种critical illness),两个大人买送4个孩子plan 2 free.

不过aviva有一条exclude是MOH还没有批准的新药(clinical trial drugs).一般新药通常是不花钱的,但有一些因为某些原因被认为成本太高，需要自己付费。这一条其他保险公司没有exclude. 这么细节的东西，一般没有人发现。好在有个不错的保险经济和我分享他遇到一客户被卡在这一点（那只MOH没有批准的针剂16k sgd，他的客户自己掏了腰包买了这支针剂）。

注：我也不是医院和保险公司的托，没有一毛钱好处。

有CPF的medisave的升级是必需的，反正不用现金。

私人医疗保险虽然大幅度提升您的受保额和福利，但是假如您没有升级，还得支付一定的医疗费用

保额大，就相对便宜；保额小，相对就贵...

但我知道一个朋友有买，大概千多块一年，能保100万的

不管你年龄，总而言之就是限期保险。期间为10,15,20年。保费定期，保期终身。

假如你30岁开始投保，选择10年定期40岁就不用在支付保费了。

假如你50岁才投保，又选择20年，那么就70岁才不用支付咯。

这个因该是保诚定期保险。现在非常热门，也是市场里最独特的一个。

虽说保额高，但是无回报的保费一年1千多，也不少啊...

他家50万也要1千多，基本没什么差，不过多加30种重病可免付保费。。。

假如你是针对保诚的信用
保险就是一种承诺。但是要遵守承诺这个就不简单了。由于2008的危机全球最大的保险公司也面临破产。这10几年来保险业的丑闻也很多。保诚可以说是对消费者最公道的吧。英国人就是不同。

假如是保险计划
你以上说的50W，30种疾病是不错。但是最终要看你的保险是用来做咩。假如你投保时候担心的是你家人，担心的是假若你有一天A.不在世上的时候这些保险金额可以帮助他们，那么你30种疾病就是浮云。

B.假如你是担心自己还在世上但因为疾病带给家人的经济负担，那么单单50W来医治，代替你的薪水，这个10年内还是足够的。

要把A + B 统统交给一个50W 保额的保险，那么20年前还算可以。现在，或则15年，20年后那么就太亏待你家人了。

保险里的条规你也要看好，50W30疾病不是说有了30疾病就能向保险索赔50W。只是其一的一部分，比如15W.那么你当疾病夺走你生命后你留给你家人的35W就不多了。

30疾病只是一种rider，几乎全部保险公司都有。