华新 - SRS 账户用来投资高增长股票不合适

但是几十年后就退休了工作收入为0 而SRS的钱可以分成十几年往外拿的算好了每年拿的不超过扣税收入就行　 (more...)

上面假想实验就是这么算的。

SRS 拿出来的钱50% 要收个税。理论上每年拿4万，分10年拿完，就不用交税。就是 SRS 余额在62岁不可以超过40万。

按照上面假想实验，每年交1.5万，年收益8%的话，从30岁交到33岁，那么62岁的时候，余额就有49万了。

所以我的主要意思是， SRS 40万其实很容易达到，因为投资时间拉得超长。所以最后交税是大概率，如果投股票的话。这时候如果配置还需要有债券，那么用SRS 买债券要比用SRS买股票好。

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在 Noire2 的大作中提到：

我的意思其实就是如果你有债券配置的话，就用SRS 里的钱去配置。如果你SRS 买了 8% 收益的股票，而 SRS 外的钱配置了 2% 的债券，那么就可能到62岁白白多交很多税。如果 100% 资产配置都是股票，那当然 SRS 也投股票。没错。

大部分人拿不到8%年化收益的

大部分人也没有三十出头就开始用SRS
一般操作大概可以是40岁以前用CPF，40岁后用SRS买点ETF、DBS、REITs之类的，万一投资效益很好那就停几年别存SRS了，这个可以很灵活的

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在 fqfp 的大作中提到：

如果一直有资金可以投资，并且年龄不是很大的话，其实不需要配置债券的配置债券的目的就是在股市下跌的时候有钱加仓，如果投资者有持续稳定的收入来源可以不断的加仓股票，那还要债券作甚。

近10年的股票表现

确实让推荐不需要债券配置的理由多了很多。但是从我这种小白的出发点，或者从很多被股票伤害过的资深投资人的出发点，还有如果已经40多岁的人来看，20%到30%债券还是必要的。

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在随便转转的大作中提到：

大部分人拿不到8%年化收益的大部分人也没有三十出头就开始用SRS 一般操作大概可以是40岁以前用CPF，40岁后用SRS买点ETF、DBS、REITs之类的，万一投资效益很好那就停几年别存SRS了，这个可以很灵活的

是这样的。

股票基金在20年到30年的时间段上，8% 的年化收益还是可期待的。如果 SRS 买了收益好的产品一下到了40万，那么就少了一个避税的渠道了。

当然，如果本来就100% 资产配置是股票，那确实要包括SRS。但是如果 SRS 以外的钱买了债券型基金， SRS 里的钱买了高增长股票基金，那么就有可能到62岁吃税务局的亏。

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在 vitesse 的大作中提到：

楼主这个贴说得有理我很多年前就理论证实了不过有几个点值得讨论 1。大部分人没有这个投资能力 2。如果工资不高，用srs 避税没有什么意义。我觉得至少要15%的稅才有意义 3。很多人不会工作到62岁，尤其投资能力高的人可能40多岁就不工作了，所以不再用到srs 所以你这个论点不一样适合大部分人。我这几年srs的回报率还不错

你居然同意楼主的说法。。。

srs里面就应该去投资高风险高回报的
因为时间线可以拉很长，
到了55岁之后，
就开始卖掉高风险资产转成低风险的为退休做准备。

因为避免多交税而不愿意多赚钱的想法实在不能理解。

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在 fqfp 的大作中提到：

当你的portflio 够大

比如几个米
用工资补仓没有多大的意义，激不起几个水花。

另外危机是债券可能比股票还惨，因为根本没有流动性
covid三月份有些债券跌得找不到妈了

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在 x4 的大作中提到：

你居然同意楼主的说法。。。srs里面就应该去投资高风险高回报的因为时间线可以拉很长，到了55岁之后，就开始卖掉高风险资产转成低风险的为退休做准备。因为避免多交税而不愿意多赚钱的想法实在不能理解。

我帖子的意思

你没有看明白。

假设 100块你给客户的建议配置是 30块债券， 70块股票。那么如果你建议会有所得税的 SRS投资股票，而不用交增值税的 cash 投资债券的话，那么这个建议是不明智的。

你讲的建议，在100% 资产都投资股票和高风险高回报的产品的情况下，完全正确。但是一般建议，还是要有长期债券配置的。而每年1.5万左右，对于高收入人群来说，正好差不多是个配置到债券的好数额。

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在 x4 的大作中提到：

SRS 外面的钱

同样可以时间拉很长。当然，我的假设是能够用到 SRS 来避税的人， SRS 外面的长期资产配置要比SRS 里面的多得多。

SRS 里面的钱，除了要交所得税，和 SRS 外面的长期资产配置，没有区别吧。

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在 Noire2 的大作中提到：

是这样的。股票基金在20年到30年的时间段上，8% 的年化收益还是可期待的。如果 SRS 买了收益好的产品一下到了40万，那么就少了一个避税的渠道了。当然，如果本来就100% 资产配置是股票，那确实要包括SRS。但是如果 SRS 以外的钱买了债券型基金， SRS 里的钱买了高增长股票基金，那么就有可能到62岁吃税务局的亏。

鸡精也是有有毒的

你实操一下就知道对大部分人而言8%很难
首先要买对标的，其次要有纪律，这两点就干翻90%的人了
低风险配置是需要有一定比例，但资金量不大的话CPF就足够当作低风险配置了

SRS取钱时的税确实需要考虑，但刚开始头几年的投资标的没必要给太多限制，每过几年复盘看看需不需要调整呗

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在 x4 的大作中提到：

哈哈

我的意思是说如果很年轻就交srs，而且回报高，确实到时候要交一大笔税。我曾经研究过，一个是不享受扣税，同样的钱投资，算出现在的pv。跟扣税后投资，然后62岁分10年取出，扣税后算出今天的pv。总结就是如果你投资能力强，就别惦记srs了。

我现在的做法是不怎么交srs，我宁愿给政府交税，也不愿意交管理费托管费审计费之类的给基金经理等（因为srs我只会投资基金，不做个股）。50万的srs 一年1万左右的管理费，给国家不香吗。我每年给一点srs，就是marginal tax 扣掉税。

当然是我的做法，每个人的处境不同，我不觉得我说的一定正确，只是我觉得适合我就够了。

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在 vitesse 的大作中提到：

当你的portflio 够大比如几个米用工资补仓没有多大的意义，激不起几个水花。另外危机是债券可能比股票还惨，因为根本没有流动性 covid三月份有些债券跌得找不到妈了

你们这些投资了几十年的人居然跟个投资小白

且闲的无聊的大妈讨论这个问题，真是蛋疼。。。

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在 Noire2 的大作中提到：

SRS 外面的钱同样可以时间拉很长。当然，我的假设是能够用到 SRS 来避税的人， SRS 外面的长期资产配置要比SRS 里面的多得多。 SRS 里面的钱，除了要交所得税，和 SRS 外面的长期资产配置，没有区别吧。

外面的现金

要买房子买车攒学费
每个步骤都要卡时间点反而没办法放开了买买买呀。

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在 vitesse 的大作中提到：

哈哈我的意思是说如果很年轻就交srs，而且回报高，确实到时候要交一大笔税。我曾经研究过，一个是不享受扣税，同样的钱投资，算出现在的pv。跟扣税后投资，然后62岁分10年取出，扣税后算出今天的pv。总结就是如果你投资能力强，就别惦记srs了。我现在的做法是不怎么交srs，我宁愿给政府交税，也不愿意交管理费托管费审计费之类的给基金经理等（因为srs我只会投资基金，不做个股）。50万的srs 一年1万左右的管理费，给国家不香吗。我每年给一点srs，就是marginal tax 扣掉税。当然是我的做法，每个人的处境不同，我不觉得我说的一定正确，只是我觉得适合我就够了。

对的

适合自己的才是最好的
不交srs的币圈大佬也不少
我就是强迫症
想尽量弄到80k的relief又找不到别的好办法才考虑srs

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在 x4 的大作中提到：

另外楼主在讲风险

所以配置了债券，这样风险降低了，你不能直接跟高风险的return来比。毕竟风险不一样。

我不喜欢债券，对于我来说，只要没上杠杆，没有融资，没有借钱，大部分仓位是大盘指数，生活不缺钱，就不算高风险。我不相信大盘能跌90%。跌个50%社会已经垮台了，那时候政府早就救市了

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在 shaokunlun 的大作中提到：

你们这些投资了几十年的人居然跟个投资小白且闲的无聊的大妈讨论这个问题，真是蛋疼。。。

惊醒了

谢谢提醒

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在 shaokunlun 的大作中提到：

你们这些投资了几十年的人居然跟个投资小白且闲的无聊的大妈讨论这个问题，真是蛋疼。。。

小白大妈的前题

1.股票年化8%很容易达到？GIC的20年回报也不过年化5%,散户更是七亏二平一赚。谁给一个小白的信心呢？？？要是有人给我保证年化8%，我100%高高兴兴地把收入给政府交税

2.70%股票30%债券谁的标准？投资顾问来忽悠小白的。一个小白上来不是学习，而是大言不惭地给"我中了多多就怎么样"之类的结论，且说人家投资了几十年的人看不懂问题，不是太好笑了吗？

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在 shaokunlun 的大作中提到：

小白大妈的前题1.股票年化8%很容易达到？GIC的20年回报也不过年化5%,散户更是七亏二平一赚。谁给一个小白的信心呢？？？要是有人给我保证年化8%，我100%高高兴兴地把收入给政府交税 2.70%股票30%债券谁的标准？投资顾问来忽悠小白的。一个小白上来不是学习，而是大言不惭地给"我中了多多就怎么样"之类的结论，且说人家投资了几十年的人看不懂问题，不是太好笑了吗？

网路上都是来交流的。

不同意可以说为啥不同意，随便贬谪别人，不是好习惯。

8%年化收益率作为股票的年化收益率，拉长到30年时间段，已经是很保守了。不相信你可以去看看各个国家股票指数1990年到现在的涨幅，包括股息的话， 8%是保守的收益。

投资顾问跟你讲，不需要配置债券固定收益， 100% 投股票就好了，那才是忽悠。因为一般股票基金的管理费高， sales commission也高。对投资顾问来说，要你用 SRS 钱去买 singapore savings bond, 那他1分钱也赚不到的。

我的帖子是说，同样投资配置股票和债券，那么SRS 要放债券， Cash 要放股票，而不是相反。如果你觉得不对，就去算算，然后直接讲。

完全没有必要无端损人。

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在 x4 的大作中提到：

外面的现金要买房子买车攒学费每个步骤都要卡时间点反而没办法放开了买买买呀。

SRS 外面

没有长期投资的话，那就当我什么也没说。

长期投资配置只有 SRS 的话，配置只有股票没有债券的话，就当我什么都没说哈。:D

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在 x4 的大作中提到：

完全同意这楼

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在 x4 的大作中提到：

完全同意。

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