1是自己CPF拿来还房贷的钱，最后连本带利还进自己的CPF账户，还是自己的钱，这笔钱你可以拿来买自己下一套房子。不吃亏。
2房子没有变成负资产，房子是否增值和这个卖了房子还部分钱进自己CPF账户没有关系
3假设房子增值缓慢，或者跌了，极端情况就是卖房所得全部进自己cpf账户，没有现金，不存在补现金进cpf的情况。

谢谢你的关注和回复，但我不认同你的观点2和3。如果房价涨了，而且涨幅超过目前的利率2.5%，那样就不存在我担心的问题了。但是如果房价涨幅低于2.5% 或跌了，也看屋主CPF使用的额度，有可能会出现卖房后的现金，不够归还到CPF, 屋主可以申请免掉不够归还的那部分CPF，但它还是会直接影响你的CPF余额，也就直接影响你下次使用的CPF金额。当然我希望大家买的房子都可以涨，分享个人一点所知，给准备买房的朋友一个提醒。如果还有异议，欢迎私下沟通。

在下 2013 年就发过一个关于不用 CPF 还贷的分享讨论帖：
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=172_12411942
供楼主比较和参考。

正解 哈哈

和 cpf的 accrued interest 无相关 因为这个利息是付给你自己的 是资产而不是负债

房产是否是负资产只和当前的房价与未还清贷款数额有关

贷款利息低过2.5%，就应该先把cpf的钱填回去，然后有多余的钱再还银行贷款?

组屋5-10年
公寓屋龄不要超过30年

国内没学区的老破小，老破大也是涨不动，卖不掉。
国内等拆迁，这边等en block。国内怕万一有钉子户拆不成。这边怕同意比例不高。

另外，不存在只赚不赔的买卖，房子也是一样。

basic accounting

把你分成两个虚拟人。买房的你向存钱养老的你借钱。借钱要算利息有错吗？

是的。通常在新加坡，开发商enblock也是20多年的楼。超过30年，土地价值下降很快，他们在填补地契的年限时，付出更多，不划算。