这个保单也不是一无是处，我自己也有买在了解了保单特性之后的购买，和被忽悠了买，性质不太一样。 一般已经买了的，我都不建议割肉，得看具体的cover内容，再看怎么处理。 版上基本都是一窝蜂的说ILP不好的，我顶锅盖先跑了～～免得又有同行来攻击。。。 PS：我基本不卖ILP，太复杂，客户很难理解。

请问除了割掉还有其他什么方法可以减少损失吗？ 谢谢啦

请问除了割掉还有其他什么方法可以减少损失吗？ 谢谢啦

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还有个问题想请教就是除了把benefit 降到30K， 是否有把一些rider 除去，比如什么waiver of critical illness (就是得大病了就不需要再交钱）等的rider, 因为我查了查，这个rider 的insurance charge中年以后也是非常得高。。。 想要模仿你的做法快点止损， 谢谢赐教~~~

不好意思刚看到让我先去吃个饭，晚上来回复你。

哈哈，好滴。坐等哈~~~谢谢~~~

昨天打了一大段发出的时候没了然后就懒了干脆去睡觉了。今天重新再写一遍吧。 首先声明，我不是保险经纪，这些是我个人研究后的理解，仅供参考。 先回答你的第一个问题，是的我的保额就是30k，每月premium $150，应该是这个product规定的最低保额了。 我对这个产品的理解是，这就像一杯鸡尾酒，混杂了各种东西。既然是保险，就肯定有一个基础的险，也就是那30k。然后在这个基础上可以加各种大病（CI）的rider，rider说白了其实就是各种term险，这部分付费不多，没有value，当然保障也不多。我的处理方法是cancel掉了所有的rider，只保留最基本的那个死亡险。 保险永远不是用来赚钱的，它只是一个保障的功能。如果我挂了，30k当然是远远不够的，所以我自己另外买了人身保险。我现在觉得要保障就老老实实买人身保险，30岁以前积蓄不多同样的保额可以买term比较便宜。要养老就老老实实存钱，买定存买债券。要投资就股票基金房地产。像ILP这种四不像最是恶心了，保险嘛保额小，投资嘛不灵活，agent还打着存钱“养老”的旗号，不止鸡肋，简直垃圾。 题外话，如果不是那个不靠谱的agent最后跟我玩失踪我也不会正视这个问题，然后自己去网上做功课。

haha, 谢谢解答。人身保险就是whole life plan 吗？还是指term?

不客气人身保险有两种，whole life的或者term的都有。whole life的保单有自身价值，term的没有，也就是说term的停掉是没有surrender value的。但是term的便宜，同样的保额term的比whole life的会便宜很多。但是好像term的到一定年龄后30/40+，费用会变得高很多。whole life是缴xx年满保障到70还是75岁的忘了，保单mature之后可以提出里面的剩余价值，当然前提是要努力活到那么久啦！ 我买的是whole life的，因为年纪越大了买term不是很划算，干脆就买了whole life的。

受教了，谢谢。请问一下whole life 哪家强啊？你应该都比较了一圈了吧？现在还有Multiplier 这种东西，有大的有小的，元芳你肿么看？问你这么多问题我都不好意思了。。。。