重要的一点投资和保险要分开，不能合在一起。 投资类尽量自己做。投资的目的是收益，要明确风险的大小和承受着。投资的佣金和费率越低越好。建议直接fundsupermart看看。如果找保险公司就要0佣金和和可以直接买卖公开市场基金的那种（当然风险要自付）

在小孩小负担重的时候，死亡和重残都买高点，都用term 买这个问题没有争议，不用再说了 现在说的是，whole life有什么可取性 假如term life已经买够的情况下，要不要买一些whole life保比如65岁以后，70岁之类的，给自己看病，给孩子留钱之类的 咱们不管到底什么目的，就看手里的钱。看我上面的例子，假如自己不会投资，不能保证2.5%的收益，等70岁的时候来了大病，不买whole life从自己腰包拿出的钱没有买了wholelife理赔的钱多。假如自己不会投资，不能保证2.5%的收益，保险公司偏偏投资成绩不错，那么没买wholelife省的这笔钱也没有买了wholelife后断保拿出的cash多。 你可以看不上2.5%的收益，一点问题都没有。全部人都有这个能力吗？ 我没有conflict interest，在一群保险中介的帖子里这么掰扯也是醉了。不考个证都对不起我自己。