沙发 楼主属于啥便宜都想占的思维既想cpf还钱少花自己工资 又惦记cpf那一丢丢的利息 何必呢？ 思考问题不能从工资够不够还贷以及是否影响其他开销出发吗？

分享经验买房时觉得现金流完全不紧张就没有用cpf，之后现金流紧张了，想用cpf 发现需要额外交付律师费，如果一开始就用cpf 银行是给cover费用的，多花了两千块钱开通cpf。

用cpf 不用留在里面也拿不出来够min sum就行了

就是少于这个数cpf退休以后拿不出来如果你有八万五 那么一个月领700 如果你有16万 一个月一千三 如果你有25万 那么一个月两千 前提是确保到你离开人世 这个钱也不能拿空 只能作为资产给下一代

分三个档位。。你退休能拿多少取决于你存了多少

开了不用也没事吧开了吧 而且个人意见不需要太早就开始攒cpf，年轻，第一套房贷cpf还，现金流可以多折腾折腾 等资产积累到一定程度，求稳了，再开始把cpf当作低风险“投资”产品适当配置一下portfolio，那个时候再不动cpf吃利息 当然以上都是建立在lz不是投资达人的前提上

OA前两万 利息3.+， 超过两万的还房贷

top up 7000好像一年可以最多top up $7000, 比如你年薪$77000, 你top up cpf cash 7000，他们算你70000的income tax instead of 77000

income tax 特别多的，也可以考虑srssrs是专门的tax relief的

是的最好一开始就开通cpf还款，cpf网站上可以随时更改月还款额。不想用cpf的时候设置每月还1元，需要用的时候再提高，这样比较灵活。

lz赚那么多钱咋这么纠结这些小事呢放轻松啊 放轻松 and 恭喜买到合心意的房子

难答目标不同，计划不同，年龄不同，搞法自然不同

好奇…不拿cpf付房贷，工资够用么？

哈哈，真的随便一些产品拿出来都会高过现在的mortgage loan利息的10年的有3%以上，中间可以拿出30%本金不亏本的。我们也有3年保本放久有4点多回报率的 可是我只represent 我们的银行。 最差的结构存款，也是5，6年而已。利息固定，本金保本，利息高过现在的housing loan interest。5，6年也比cpf lock in的短

如果年轻可以考虑用先用现金，现在银行利率低，CPF等下一套再用，积累点CPF高利率，可以开通CPF，每月用一块。 当然，如果现金有更好的回报和用途，上边的作废

如果年轻可以考虑用先用现金，现在银行利率低，CPF等下一套再用，积累点CPF高利率，可以开通CPF，每月用一块。 当然，如果现金有更好的回报和用途，上边的作废