储蓄型的保单虽然也有人寿保障功能，但几乎可以忽略不计。楼主说的应该消费型的和分红型两类人寿保险，通常也叫定期寿险（term life) 和终生寿险 (whole life)。这两类的区别，

第一，定期寿险通常用作直到特定事件发生的保障，比如保到孩子经挤独立，保到房贷还清。当然定期寿险也可以保到很大年龄，比如85岁，但保费很高，不如就买终生寿险。

第二，终生寿险比较贵，因为一定会发生赔付，也因为有一定的投资回报率。对于不会做投资的人来说，算是个好工具。毕竟能连续几十年产生超过银行利息的回报率。对于会做投资的人来说，也未必不是一个多元资产配置的方案。

第三，因为保险看中长期投资，对于年龄比较大的人来说，可能定期寿险比较合适。

我是大东方的经纪，如果您方便我们可以约个时间坐下来详细谈谈, 为自己及家人的保障规划花点时间了解保险是很有必要的，我有信心通过我们的交谈为您带去更多专业和有价值的投保和理财信息，谢谢。