你居然同意楼主的说法。。。srs里面就应该去投资高风险高回报的 因为时间线可以拉很长， 到了55岁之后， 就开始卖掉高风险资产转成低风险的为退休做准备。 因为避免多交税而不愿意多赚钱的想法实在不能理解。

SRS 账户用来投资高增长股票不合适理论上，SRS 买股票型基金不划算。 因为拿出来的时候，假设已经不工作没有其他收入，超过4万一年的部分，要交个人所得税。 所以如果你买一个股指基金，比如放30年到62岁，涨了10x 那么到时候拿出来很有可能是要交税的。 SRS 总额超过40万以上就需要交税了。 从30岁开始每年存1.5万到SRS买股票的话，很容易到62岁时，SRS 总额大大超过 40万。 相对来说，SRS 外面的钱投股票，没有增值税和任何税务。 所以如果投资是按照股票70%，债券 30%这样传统的方法的话， 强烈建议 SRS 投低收益的债券， SRS 以外的钱投资 股票型高增长产品。 --- 该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2021-11-17 22:00:01。 --- 该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2021-11-18 22:00:01。

规定10年内必须取完。 所以按照税率，是最多4万一年免税，取10年，假设开始取的时候已经全部变现，那么40万以上的话要交税 4万 x 10. 我发帖子的主要目的是，不要小看这个个人所得税。 也不要小看这个30年周期的投资收益。 你现在为了省15% 的税把钱放进去了，到投资成功了，比如年收益 8% 假想实验看前面我算的， 那么到时候要交的税其实也很客观。 就部分抵消了他避税的初衷。 当然前提是你希望要为养老配置一些长期持有债券，和长期持有股票。 那么债券放 SRS 里比较好，好过债券放现金，而 SRS 放股票。

就我之前的假想例子来说避开的，可以算是每年1.5万的15%或20%。 最后要交的是每年11万的个人所得税。 这还是假设投资者其他没有收入了。假如投资者还有工作收入， 那么这11万可能也要交高的income tax tier (more...)

为啥一定要交满30年呢每过几年看情况调整计划不就行了 到62岁突然发现要交很多税这种情况不太可能发生吧，除非重仓的一个标的几年内狂涨，就算狂涨还是赚到了啊 我知道你的意思，就是如果有一部分投资本来就是低风险、低回报，那用SRS会好过现金，这样可以最大化SRS的省税功能。但对大部分人而言，金融类投资资产少过1m，CPF的额度（top up和OA housing refund）足够拿来当低风险渠道了，SRS能多赚就多赚，不用太担心税，不过自己确实有必要搞清楚细节并定期算一算