楼主这个贴说得有理我很多年前就理论证实了 不过有几个点 值得讨论 1。 大部分人没有这个投资能力 2。如果工资不高，用srs 避税没有什么意义。我觉得至少要15%的 稅才有意义 3。 很多人不会工作到62岁，尤其投资能力高的人可能40多岁就不工作了，所以不再用到srs 所以你这个论点不一样适合大部分人。 我这几年srs的回报率还不错

SRS 外面的钱同样可以时间拉很长。 当然，我的假设是能够用到 SRS 来避税的人， SRS 外面的长期资产配置要比SRS 里面的多得多。 SRS 里面的钱，除了要交所得税，和 SRS 外面的长期资产配置，没有区别吧。

哈哈我的意思是说如果很年轻就交srs，而且回报高，确实到时候要交一大笔税。我曾经研究过，一个是不享受扣税，同样的钱投资，算出现在的pv。跟 扣税后投资，然后62岁分10年取出，扣税后 算出今天的pv。 总结就是如果你投资能力强，就别惦记srs了。 我现在的做法是不怎么交srs，我宁愿给政府交税，也不愿意交管理费托管费审计费之类的给基金经理等（因为srs我只会投资基金，不做个股）。50万的srs 一年1万左右的管理费，给国家不香吗。我每年给一点srs，就是marginal tax 扣掉税。 当然是我的做法，每个人的处境不同，我不觉得我说的一定正确，只是我觉得适合我就够了。

最简单的就是买 Singapore Savings Bond 。 每个月都可以申购，保本，每个月都可以保本保利息赎回。 10年期。利息是逐步上涨的。 step up.. 目前利息比较低，但是全球利率上涨，应该会相应上涨。这个好处就是完全保本，每月都可以保本赎回。 https://www.mas.gov.sg/bonds-and-bills/Singapore-Savings-Bonds 其他还有各个保险公司的一些理财项目，2-3年2%这种。 这个也可以用 SRS 买。 再有就是新加坡国企发行的一些散户债券 比如Temasek 现在在发行 5年 1.8%。 这个要去问一下可不可以 SRS.