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1. Term 的虽然便宜，但通常都是有限保障年限（就是并非保障到 up to 100岁），其次没有现金价值，而且有可能随年龄阶段增加保费（当然要看具体产品）。你有可能 claim 不到任何钱（比如75岁之前没病没灾）。
2. 目前更受欢迎的方式，就是人寿险+疾病 rider，通常都是有限交保（比如楼主提到的 20年），能保障到 up to 100岁，还有现金价值。无论受保人是否生病，pre-mature death，还是健康活到 100岁以上，confirm 能拿到钱（无论是 claim 方式，还是 surender 方式，还是 policy mature 方式）。
就总保费来看，term policy 四五十年交下来，总额未必比 whole life 的少，但有上述的劣势，所以除非没有 budget 并且急需保障，通常不推荐 term （尤其是第一份保单）。
3. 我不知道楼主的经纪给你推荐的是什么具体产品，但是每个人每个月 600 左右，也就是每年 7000 左右，的确是挺高额度的人寿险保费了，还望楼主谨慎考虑，多做比较。
4. 如果是 AIA 的产品 Guaranteed Protect Plus，这个产品的确很受欢迎，保早期疾病（赔付 25%，然后保单继续），保中期疾病（赔付50%，然后保单继续）和保重大疾病（赔付100% 或前面赔付后剩下的额度，保单终止）。这个产品有 20年和12年两种缴费两种。20 年期限的每年缴费少，但总保费会比 12 年的多 18% 左右，这 18% 的大部分，是增加了 agent commission。所以除非特殊情况，推荐考虑 12年缴费期限的，而不是 20年的。
5. 市面上的保单产品，差异最小的是 term，以及 Medishield 替代住院保险。人寿保单还算是差异略大的。很难找到能一一对应的产品。哪怕是很类似的产品，往往针对不同的情况各有好处，很难一口断定 A 各方面就强于 B。举个例子，有的产品保障差一些，但现金价值略多一些；有的 65 岁之前保障高一些，另一个 65岁之后保障多一些。就看你觉得哪个更符合你的需求。
6. 除非你很有信心（指对产品了解程度），否则不建议碰投资连结保单（ILP）。.
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