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现在term的有保到99岁的，虽然每一年的保费比较便宜，但算到总计要付的保费的时候也不是一笔小数目；并且当来到退休的年龄，想到还要交30多年的保费的时候，应该也比较痛苦吧。
而如果保到75岁，随着现在人的平均寿命变长，谁都不能保证75岁之前是不是真的会发生什么或者不会发生什么；如果平平安安的度过了75岁，保单到期，也就是花钱买了一份安心。
当然，这要看投保人的家庭经济条件。如果是经济能力确实不允许购买一份保终身的人寿保单，选择价格相比便宜些的term保单也不失为一个合适的选择。
保终身的人寿保单，30岁，一个人一个月600左右，确实能买到比较大数额的保障了（65岁前的增倍保额能达到700k左右）。
但是现在新加坡市面上买得到的纯人寿保单，到期的时候能拿回钱的应该已经没有了。也就是说，除非有claim，或者policy loan(非常不划算)，不然是拿不到保单的cash value的。
而楼上提到的投资型的人寿保单，就是传说中的ILP，虽然这个类型的保单应该是论坛上一些热门经纪不太推崇的一种保单=P。（因为秉承着投资和保障人生分开的原则）
除了楼上提到的由保险经纪给客户做投资分析以外，我们公司是交给专门的投资公司做，因为他们在投资方面比我们更专业，相比于让在投资方面比较外行的客户做投资选择，能得到更好的回报。
但总的说来，如果是买term，价格和公司的信用评级会是一个比较明确的参考因素，因为保障的话各家都大同小异。
如果是买Life，则建议是选一位好的经纪，根据你的情况，提供给你最合适的计划，毕竟是一辈子的事；但凡是真的适合你们的保单，就是最好的那份保单。
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Prudential保诚保险经纪。
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