家庭理财求建议目前大概有10万的现金，预计4年后需要用这笔钱，现在想到的投资分配如下，之后定投也会按照这个百分比，请问这样的分配合适吗？
1. 股票 - 20%
2. ETF - 30%
3. REITs - 20%
4. Bond ETF & preference shares - 30%
先谢谢了！
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该帖荣获当日十大第9，奖励楼主2分以及3华新币，时间：2018-03-21 22:00:05。
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该帖荣获当日十大第5，奖励楼主10分以及15华新币，时间：2018-03-22 22:00:01。
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[新小战士 (3-20 19:54, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]1楼
路人甲打酱油的默默飘过 [本文发送自华新iOS APP] [Liushabao (3-20 19:57, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]2楼
补充一下已经有2个uob one account和一个渣打的bonus saver account [本文发送自华新iOS APP] [新小战士 (3-20 20:36, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
10万都留着10万以外的再考虑投资。应急资金不适合用来投资，存银行就好啦 [本文发送自华新iOS APP] [鹏哥 (3-20 20:38, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼
(引用 鹏哥:10万都留着10万以外的再考虑投资。应急资金不适合用来投资，存银行就好啦)应急资金都有了大概是1-2年薪水这样 [本文发送自华新iOS APP] [新小战士 (3-20 20:44, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼
(引用 新小战士:应急资金都有了大概是1-2年薪水这样)10万是多出来的... [本文发送自华新iOS APP] [新小战士 (3-20 20:45, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼
(引用 新小战士:10万是多出来的...)要看你们的年龄可以接受的风险 [本文发送自华新iOS APP] [Kitekite (3-20 21:08, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼
(引用 新小战士:应急资金都有了大概是1-2年薪水这样)一到两年的薪水做应急，好多啊 [本文发送自华新iOS APP] [Kitekite (3-20 21:08, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼
美元还是新元？如果是新元，bond etf和优先股选择比较少（交易量太小流动性差一般不推荐）。4年做长期投资有些短，最好考虑10年以上的投资。
现在是加息的环境，reits还有长期债券都不看好。在加息周期所有靠杠杆的金融产品都会受加息影响，美国的reits已经惨不忍睹了，新加坡利率迟早会跟美国走的。另外利率升债券会跌，越长期的债券受影响越大，华尔街几个大牛都警告今年长期债券即使考虑利息收益都大概率是负数。如果非要买债券基金，可以买短期债券为主的基金，因为短期基金利息升高的影响在比较短时间内（比如两年）会盖过债券下跌的影响，假设利率一直升的话。另外一种做法是持有债券(不是基金）到期，但是楼主的资金太少很难直接投资债券。
如果只做新元投资，我建议买一部分海峡指数ETF，比如ES3。剩下的直接放Bonus Saver里面以备不时之需。
如果想做一部分美元投资，可以用SCB的证券账户（如果还没有就开一个）买一部分伦敦市场的BLACKROCK的全球指数ETF（IWDA）或者标普500 ETF. SCB最好有20万新元开Priority账户，这样买股票没有最低费用，适合每个月几百这样的定投。另外DBS和网络券商IB也是不错的选择。之所以在伦敦买ETF是因为美国市场对股息有30%的税，伦敦这几个ETF的股息只要15%税。以楼主的资金量不建议做美元债券ETF投资了，如果实在要投就买一个伦敦市场的短期债券ETF，直接在BLACKROCK主页找吧。
长期投资的话，去新加坡本地的Hardwarezone论坛的Money Mind板块，有个*Official* Shiny Things club的帖子。基本上这个帖子什么建议都有了，我本人从中收益甚多。[zealot1 (3-20 22:15, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]9楼
(引用 zealot1:美元还是新元？如果是新元，bond etf和优先股选择比较少（交易量太小流动性差一般不推荐）。4年做长期投资有些短，最好考虑10年以上的投�...)谢谢屋主码了这么多字我有渣打的priority banking，10万已经在bonus saver，剩下的10万不知道怎么用才上来问问...
目前已经有以下3个
1. BABA
2. CRM
3. Keppel DC reit
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[新小战士 (3-20 22:22, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]10楼
你这种情况买大盘ETF就好了。一般的投资组合股票加债券，你放bonus saver这些的钱就相当于债券了。所以直接买股票ETF就好。按Hardwarezone讨论的共识就是EF3和IWDA，对应新元和美元投资。 个股没人能预测，真能预测的也不会在论坛说了，哈哈。不过现在有个前提就是升息大环境，投资要考虑这个因素。 [zealot1 (3-20 22:29, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼
(引用 zealot1:你这种情况买大盘ETF就好了。一般的投资组合股票加债券，你放bonus saver这些的钱就相当于债券了。所以直接买股票ETF就好。按Hardwarezon
...)所以你的建议是每个月DCA ES3和IWDA吗
我要打给渣打开通交易伦敦股票的账户对吧？
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[新小战士 (3-20 22:37, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]12楼
(引用 新小战士:所以你的建议是每个月DCA ES3和IWDA吗
我要打给渣打开通交易伦敦股票的账户对吧？)是的，定投这两个ETF应该不会错。定投ES3和IWDA就是Hardwarezone上面的标准建议。以你的资金量债券投资可以用那些高息银行存款代替了。Hardwarezone上面很多人是几百万以上的资金，对他们来说bonus saver这些远远不够，所以还需要定投A35这个SGX上的政府债券为主的ETF。我个人对A35是有些保留的。我查过A35的债券组成，大部分都是10年以上的长期债券。这种长期债券没有违约风险，但是利率风险非常大。现在A35比较稳定，是因为新加坡还没哟跟随美国大幅加息。如果将来新加坡跟着美国加息，这种长期债券的ETF会雪崩的。实际上最近美国债券市场就崩了，不管是投资级的公司债还是国债。
你如要开的是美元的settlement account,如果还没有的话。因为你买了BABA，应该已经有了才对。你在股票界面直接选LSE伦敦市场搜索看看能不能搜到IWDA。如果不能可以叫RM给你开通伦敦市场。[zealot1 (3-20 22:49, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]13楼
你的这些选项，都是有风险的四年做定投的话，有点短。
先想想四年之后你能承受多少的亏损
看看那些etf所标定的，是不是都在历史高位。
如果没有股票投资经验，不如就找个利息高的定存。不贪心的话，四年之后10万元至少不会少一点。
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[一泓清泉18 (3-21 13:20, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]14楼
(引用 一泓清泉18:你的这些选项，都是有风险的四年做定投的话，有点短。
先想想四年之后你能承受多少的亏损
看看那些etf所标定的，是不是都在历史高位。
如...)四年是太短楼主开始说的四年确实是太短的，所以我一开始就提醒最好考虑十年以上的投资。
不过我对“历史高位”这种说法不是太同意。你看标普指数近几十年走势，总体趋势都是向上的。如果是因为历史高位就不投资，那绝大多数年份都不能投资了。本身“历史高位”就是个主观判断，认为现在接近一个顶部。而长期定投类的投资方法就是恰恰要避免主观预测市场。不要说缺乏金融知识的一般老百姓，就是职业的对冲基金，大部分都很难预测股市的走势（巴菲特打赌的故事大家应该都听过）。长期投资的基本思想就是不管熊市牛市我一直投，每年做做股票债券的re-balance就好。最坏的情况一般认为就是08年的金融危机，看标普曲线危机后一年多也涨回来了。实际上“历史高位”的警告2016年底也很多，但众所周知2017年是大牛市。如果实在相信股市马上要崩盘，保留一小部分现金在手上就好。但总的来说，长期定投类的投资应该避免预测市场。[zealot1 (3-21 13:49, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]15楼
4年没大事发生的话 2 3收益容易估算4预测要难点 1无法估算 股市赚钱没那么容易 比较差的情况是 2 3的收益正好给1亏了 [本文发送自华新iOS APP] [typhoonzj (3-21 14:04, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]16楼
(引用 zealot1:美元还是新元？如果是新元，bond etf和优先股选择比较少（交易量太小流动性差一般不推荐）。4年做长期投资有些短，最好考虑10年以上的投�...)同推荐Shiny Things的帖子他的那本小册子rich by retirement写的挺实用。也就是你提到的定投es3，iwda，a35，定期rebalance的详细展开。 [本文发送自华新iOS APP] [随手灌水 (3-21 16:05, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼
(引用 随手灌水:同推荐Shiny Things的帖子他的那本小册子rich by retirement写的挺实用。也就是你提到的定投es3，iwda，a35，定期rebalance的详细展开。)定期rebalance的详细展开这是什么意思啊 [本文发送自华新iOS APP] [新小战士 (3-21 16:28, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼
(引用 新小战士:定期rebalance的详细展开这是什么意思啊)就是每年调整保持股票债券一定的比例比如说我的投资目标是股票比债券7:3，过了一年股票涨得多，比例就大于7/10. 那样我就卖掉一些股票买债券，恢复原来的比例。一般长期投资一年或者半年调整一次就够了。长期投资也没必要天天看盘，一个月看一次就够了。另外随着年纪接近退休，一般会慢慢调大债券的比例，逐渐减低投资组合的风险。[zealot1 (3-21 17:17, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]19楼
(引用 随手灌水:同推荐Shiny Things的帖子他的那本小册子rich by retirement写的挺实用。也就是你提到的定投es3，iwda，a35，定期rebalance的详细展开。)那个小册子有什么是HWZ里没有的吗？
那个楼爬完的话还有必要买那个小册子看吗？[Winiden (3-21 20:56, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]20楼