2月18 在 AIA Road Show @ IMM 亲身经历忽悠人的经纪团队有朋友在帖子里讨论一些保险公司的储蓄产品，恰好我刚刚经历这么一档子事儿，单独发一帖，写出来供大家参考。
希望朋友们碰到这一类的 Road Show，了解产品的时候，多个冷静头脑。
上周六我有个朋友打电话，说 AIA 刚推出一款储蓄产品，如何好如何好，问我是咋回事儿。我说你哪里听说的啊？朋友回答在 IMM 的 Road Show 上，买产品还有 iPad Mini 送，她觉得很有吸引力，很想买，谨慎起见问问我。（截图中朋友名字覆盖了）
我说我没听说有新的储蓄计划啊，是什么产品啊？朋友说不知道产品名字，只知道吸引人的特点：
1）储蓄产品，利息那是相当高；
2）浮动 3.8%（其实经纪说的是 3.25%），固定 4.7%（其实经纪说的是 4.75%）；
3）送 iPad Mini，只限当天。
我说我不好判断啊，第二天帮你去问问情况吧。
周日就去 IMM，果真看到 AIA 的 Road Show，找了个经纪（坡男子，约 30岁，）坐下来，问你们大牌子上写有送 iPad Mini，是怎么回事儿啊？经纪说，你买某款产品达到一定 premium 数目就有送。我就问这款产品什么情况啊？
我先问了产品名字，这款产品就是之前 Road Show 上碰到的 Smart Rewards Saver II。怎么会有朋友说的“浮动，固定”这些东东呢？我就细问产品特点。
于是对方开始了让我吃惊万分的解读：
经纪拿出一张纸，边写边给我讲解： 这款产品“60% 的 premium 放到灵活账户（纳尼？），三年后可以拿出，就像一个 ATM（纳尼？？），并享受 3.25% 利息（纳尼？？？）； 而 40% 的 premium 放在 F.D. (Fixed Deposit)（纳尼？？？？），保单生效期间不可以灵活动用，享受 4.75% interest rate”（纳尼 ？？？？？）。
综上所述，这是一款利息奇高，有相当大灵活性（ATM 嘛），iPadMini 只今天有送，所以绝对不可错过。
当时我听完彻底呆了（因为这些解释纯纯粹粹是信口胡诌，完全和此款产品真实特点边儿都不沾）。呆了一会儿才冷静下来。原来朋友理解的，还真就是他们口中说出来的。
想了一想，我说，这个 plan 这么好，那我还挺有兴趣。你能把你说的这些，都写在 recommendation 里面吗？包括 60%，40% premium 的分配比例， ATM， Fixed Deposit，3.25%， 4.75% 的利息这些， 能都写下来吗？你如果肯写下来，我现在就想买。经纪好像没料到我这么一问， 有点怂，说要问一下 senior。
旁边叫来一位 Senior 美女（坡人，大概 30 岁）。 senior 听完摇头， 说不能写 interest rate， 我问为何？答曰这其实不是 interest rate，所以不能写，是为了方便理解。
我说好吧，你把 3.25% 和 4.75% 写下来吧。美女答曰：3.25% 不能写，因为是 non guaranteed 的。我说那你就写“Non Guaranteed interest of 3.25%” —— 回答说也不能写，这只是一种展示。
我说不可以写 interest ，那写上 fixed deposit 吧。Senior 回答，这个也不能写。 我问不能写为何这么说？答曰：这是为了帮助你理解，因为这部分不可以随时动用，就像 Fixed Deposit 不可随时动用的特点（泥马，这不是南海鳄神说段誉“你很像我”，因为后脑骨都是鼓起来的么 。。。）。
我接着说，好吧，你说这不是 fixed deposit，而是“像 fixed deposit”，那你能把“像 fixed deposit”写下来吗？senior 回答“也不能”，这只是帮你理解的。
然后我说，好吧，你们这些都不可以写，那能把一开始说的 40%，60% 写下来吗？senior 回答“也不能”，这只是帮你理解的。
这也不能写，那也不能写，你们给我讲解的这些卖点，任何一点你们都不能，或者不敢 document 下来，那为何你们要这么讲？对方仍旧以“帮助你理解”来回答。
最后我说，如果我拿着你们给我讲的这些，去告诉 MAS，你们是不是会有麻烦？俩人一听慌了，连忙说对不起，要向 manager 反馈，以后要改进解释方式，避免误导云云 —— 你们早干嘛去了？
当时给我讲解的纸我也拍下来了。两个字体，一个是 Road Show 经纪的（ATM，F.D. 这些都清晰可见），一个是后来我写的，让他们承认不敢写下来。
这款产品在同类产品力回报算比较差的，但 commission rate 是最高的，我想这是他们力推这款产品的主要原因（就像 ILP commission rate 也是非常高）。为了这个目的，竟然不惜在 Road Show 上信口胡诌的解读产品，什么都敢讲。而且是整个团队都这么做，我相信他们 agency leader 也绝对知情。若不是亲身经历，我的确不敢相信。
我想这个亲身经历说明了几个情况，
1.新加坡的不靠谱保险经纪比想象的要多（起码比我之前认为的），而且一旦不靠谱起来，真可能这么毫无底线。
2.Road Show 上买大产品真的是一个很有风险的事情，但的确每天有不少朋友这么做，然后后悔（论坛上就已经有不少了）。
这种 long term commitment，请尽量全面了解后再做决定。
该帖荣获当日十大第5，奖励楼主10分以及15华新币，时间：2017-02-20 22:00:03。
[NewOriental (2-20 13:12, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]1楼
厉害，学习了lz威武a [kellieyanlei (2-20 13:25, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]2楼
楼主厉害赞！ [本文发送自华新iOS APP] [woaiiori (2-20 13:26, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
厉害楼主业界良心！[小菩提 (2-20 13:31, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼
楼主威武！哈哈！感觉保险经纪也要像房屋经纪一样搞个考核审查制度！[甲乙丙丁阿阿阿 (2-20 13:32, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼
沙发 目测楼主职位秒杀road show的几位业余党 [本文发送自华新iOS APP] [功夫熊猫 (2-20 13:32, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼
给楼主点赞写出来，很多人才会明白 [本文发送自华新iOS APP] [呼呼怪 (2-20 13:34, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼
点赞！这保险真的的水好深。xmlzj [本文发送自华新iOS APP] [sue01234 (2-20 13:44, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼
哎呀。。。。我买的时候咋没遇到lz。。。。。买了很多余的保险 [本文发送自华新iOS APP] [zarayu (2-20 13:44, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
我也买过类似的我买的posb的储蓄保险，一半存款一半投资，到现在也没见到赚什么钱，觉得也是个坑，后悔也来不及，好在钱不多也就十五年 [本文发送自华新iOS APP] [rabbit75 (2-20 14:00, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]10楼
(引用 rabbit75:我也买过类似的我买的posb的储蓄保险，一半存款一半投资，到现在也没见到赚什么钱，觉得也是个坑，后悔也来不及，好在钱不多也就十五年)再说一遍，我的本意并不是说这类产品不能买。我的意思是不要盲目做决定，要正确理解和比较全面的了解产品后，确认这款产品适合自己的想法和目标，并且在同类产品中至少不那么差，再去购买。
简单来说就是避免遇到两种情况：
1. 不靠谱的经纪胡乱解读，让你认为碰上了绝世好产品，实际上产品本身并不像对方解释的那么美好；就像我周末亲历的这事儿，朋友觉得 40% 放在 fixed deposit with 4.75% interest rate 好吸引人啊，还有 60% 的放在“浮动”资金部分 with 3.25% interest rate 虽然不那么高但我可以灵活取出。。。
2. 产品本身被正确解释，你也算是正确和全面的了解了这款产品，但对方并没有给你说其他类似产品，你也没去了解其他 alternatives （包括其他公司的类似产品，以及同一间公司其他类似产品），买完后发现另一个朋友买的另一款产品好像更好，更适合自己的想法，比如保障范围更大，保额更高，回报更好，更符合自己不愿冒险的风格等等。
拿 AIA 自己的产品来说，同样是注重回报的产品，Gen 3 就比 Smart Rewards Saver (II) 回报高很多（背后的 Par Fund 是一样的，但产品呈现不一样包括 commission rate）。
当然，无论什么产品，名称永远是高大上的，保险公司永远不缺高大上的名字放到任何一款产品上面。
我猜 rabbit75 妹子可能是第二种情况。[NewOriental (2-20 14:30, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]11楼
业界良心我们就碰到过，说的几乎一样。
而且那个经济还让我们先签下来，要是不要的话14天内可以割掉。但通常我们签了就扔一边，一般也不会看，很快过了期限想割也割不掉了。这种做法真是深深抓住客户这种签了就不再看了的心理。我们答应回去写了邮给他，但是回家了左想右想不太对。
就whatsapp问他，都有什么具体福利，有保重大疾病残疾么，要保的话还可以买。结果他说，没有，当时没给我们讲是因为我们没问！
当时他们卖的不同配套，最低级的都送500快voucher，大点的就送ipad，都只是仅限当天，相当的诱惑人。
幸亏后来没买。
多谢lz分享，希望大家都擦亮眼睛，不要被这种road show忽悠了。
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[哇离伤 (2-20 14:38, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]12楼
(引用 甲乙丙丁阿阿阿:楼主威武！哈哈！感觉保险经纪也要像房屋经纪一样搞个考核审查制度！)其实保险行业的监管比房屋经纪更严。这也是我吃惊的最主要原因保险公司每年都会有专门的 compulsory 课程来针对这些规章制度进行培训，MAS 会定期给保险公司反馈各种违规情况。
内容之一就是防止 misrepresentation，包括把保险产品说成 fixed deposit，红利（dividends）收益说成 guaranteed interest 等等会误导客户的用词。甚至还有经纪说自己是政府人员，政府强制要求每个居民把 MediShield Life 升级成 IP 否则会被惩罚。。。
在这么严格的监管下，这群经纪居然在 Road Show 上公然胡说八道的解读产品，实在令人难以置信。每次参加规章制度培训的时候，都会忍不住好奇究竟哪个经纪胆子这么肥敢这么胡说八道，这次真让我遇到了，不是一个人，而是一整个团队都按设计的套路胡说八道（因为我朋友头一天遇到的经纪，和我第二天遇到的经纪应该不是一个人，但讲解几乎一样）。[NewOriental (2-20 14:43, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]13楼
果然同行冤家啊楼主的意思是别跟roadshow上的那群经纪买，跟你买就对了呗？呵呵
这个行业的性质决定了它的暴利+欺骗性，不然你们去年组织几千人去伦敦玩的钱是天上掉下来的么。谁能比谁干净多少呢[japgolly (2-20 15:04, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]14楼
(引用 NewOriental:再说一遍，我的本意并不是说这类产品不能买。我的意思是不要盲目做决定，要正确理解和比较全面的了解产品后，确认这款产品适合自己的想法...)这个计划本来就不要买从业至今我一份这个smart reward saver计划都没卖过也没推荐过给客户，最近在road show上这么火其实就是经纪的心被猪油朦了。 [本文发送自华新iOS APP] [x4 (2-20 15:09, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼
(引用 x4:这个计划本来就不要买从业至今我一份这个smart reward saver计划都没卖过也没推荐过给客户，最近在road show上这么火其实就是经纪的心被�...)x4 兄说的对。我用的词是这一“类”。泛指以取得收益为主要目的的计划。就这款 particular 产品来说，咱们意见一致，我个人当然很不推荐。对这个产品的不推荐观点之前的帖子里我就屡次提到过。
（当然也不能绝对排除就是有人觉得这款产品适合自己的可能）[NewOriental (2-20 15:28, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]16楼
原来我的客户说的就是这个呀经常听到客户跟我讲，特性是一样的。我就一直想说到底是什么产品啊，怎么这么吸引人呢！
原来如此。
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[塑料玫瑰 (2-20 15:36, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]17楼
这场子砸的，漂亮[走走 (2-20 15:36, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼
难怪mini bonds的时候这么多老uncle老auntie被骗 别说他们了 我都快上当了！！
lz真是中国好良心！！
[本文发送自华新iOS APP]
[phoebee (2-20 15:46, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]19楼
(引用 NewOriental:再说一遍，我的本意并不是说这类产品不能买。我的意思是不要盲目做决定，要正确理解和比较全面的了解产品后，确认这款产品适合自己的想法...)东方兄可以展开讲讲Gen 3吗最近想买这个给两个娃，但是听了介绍说回报这么好，风险又不大，有点儿不敢相信的感觉。 [本文发送自华新iOS APP] [菠罗包 (2-20 15:52, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]20楼
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