(引用 bigmice:如果你认为投资保单好,大可买入Whole life保单好坏,本人不想争论。清者自清。如果认为投资保单好,大可自己买入。 不懂敢不敢白纸黑字写上...)可以，从第一年起你就要开始需要给我补齐 [本文发送自华新iOS APP] [空气x泡泡 (4-20 10:37, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]21楼
(引用 空气x泡泡:可以，从第一年起你就要开始需要给我补齐)论投资在新加坡保险公司的投资平台以大东方和AiA 最大,而且这两家都由提供无佣金的纯投资平台。不懂AXA是否有?不知AXA 有几只基金可供选择?
如原意如我上面说的,我买你一份保单。要白纸黑字写上,并要你公司担保,因为你没有可信度。
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[bigmice (4-20 10:45, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]22楼
(引用 bigmice:论投资在新加坡保险公司的投资平台以大东方和AiA 最大,而且这两家都由提供无佣金的纯投资平台。不懂AXA是否有?不知AXA 有几只基金可供选�...)如果你愿意这样做的话，首先必须公开两份保单的信息让网络上的所有人都看清楚到底是怎么回事 [本文发送自华新iOS APP] [空气x泡泡 (4-20 10:53, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]23楼
(引用 空气x泡泡:每个产品都是自身的优缺点！投资当然有风险，你不会管控风险，不代表别人不会！
按照你的理论，传统whole life就没有风险吗？)whole life的风险在于回报是否复合BI.Whole life 保单每年会declare 一次,一旦declare 就变成保证的。风险要低很多,而且在保费交是有限的,几乎不会有laps的可能。而投资保单最后的结局是因资金不够而被迫停掉。
在下敢这么讲是曾经从某金牌经纪那买过一份投资保单,并且在作经纪后深入探讨过此类保单。
希望你不要为自己的佣金而欺满顾客。
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[bigmice (4-20 10:55, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]24楼
(引用 bigmice:whole life的风险在于回报是否复合BI.Whole life 保单每年会declare 一次,一旦declare 就变成保证的。风险要低很多,而且在保费交是有限的...)我没有欺骗任何人，我自己也有买这些保险如果你感兴趣，我们可以约出来见面聊 [本文发送自华新iOS APP] [空气x泡泡 (4-20 11:00, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]25楼
同意帖子里大部分经纪的观点不要买投资性保险（我不是经纪哈，但我考过那个证，自己也买过保险）
楼主的priority是给家庭保障 那就不要去碰风险
我的建议是买一份term 一份whole life，term可以70岁之前结束（70岁之后孩子大了，家庭负担不会那么重需要考虑孩子的消费），whole life也一份，完全是自己老了生病也有保障
价钱呢我还是这个观点，axa算便宜的，但GE AIA在坡上做的大可能服务好一点。
不知道能不能帮到你，这些是我自己个人的想法还有买的保险的参考
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[南瓜同学 (4-20 11:03, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]26楼
(引用 空气x泡泡:我没有欺骗任何人，我自己也有买这些保险如果你感兴趣，我们可以约出来见面聊)还是不要私下聊了，这里说清楚比较好，消费者很好奇，哈哈1. 佣金：如果whole life和投资相关的保单的佣金差不多，那么bigmice一直说你是为了佣金就站不住了？所以二者佣金究竟是不是差不多？
2. 关于投资型保险。此前听说投资型保单如何如何的不靠谱，后来我遇到一个中介我也是直接说，不要和我谈投资型的。楼上可否解释一下投资型保单相比whole life的额外风险是什么？风险有多大？（比如血本无归，或者无底洞？）如果可以，可以分享一下过往的表现。
谢谢。[Roberto_Baggio (4-20 11:10, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]27楼
(引用 Roberto_Baggio:还是不要私下聊了，这里说清楚比较好，消费者很好奇，哈哈1. 佣金：如果whole life和投资相关的保单的佣金差不多，那么bigmice一直说你是...)楼主就是典型的被影响的一群人，就是因为不了解我为什么会这样肯定，就是因为我有服务八九年了的投资保单，要不我也不会这样肯定自己的想法 [本文发送自华新iOS APP] [空气x泡泡 (4-20 11:18, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]28楼
(引用 Roberto_Baggio:还是不要私下聊了，这里说清楚比较好，消费者很好奇，哈哈1. 佣金：如果whole life和投资相关的保单的佣金差不多，那么bigmice一直说你是...)whole life和投资性保险还真佣金差不多。。。whole life好像还稍微高点（具体我就不说的，俺的信息肯定靠谱）
其实fund diversify profile以后，收益还算稳定，肯定比人寿来得多
但我认为投资性保险适用于想攒钱退休的，或者年纪轻没有家庭不想被套牢的
投资性保险的保费是随着年龄增加的，六十岁以后肯定要割掉，那时候身体有问题又买不进whole life就蛋疼啦
楼主都有娃有家庭了，收入也稳定了，我认为老老实实就上个人寿，如果保额不够再加个term就ok了
我现在买了个人寿，打算有娃后加个term
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[南瓜同学 (4-20 11:20, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]29楼
(引用 Roberto_Baggio:还是不要私下聊了，这里说清楚比较好，消费者很好奇，哈哈1. 佣金：如果whole life和投资相关的保单的佣金差不多，那么bigmice一直说你是...)佣金比例差不多重点在于风险的承担者,投资保单是由投保人完全承担,而whole life是因为保险公司拿走部分收益,所以承担大部分风险。
实际上把费用列出来就比较清楚,whole life 主要费用是销售费用(佣金),在bips列的比较清楚。投资保单还有管理,买卖差价等费用。还有就是投资保单可选基金不多,不如纯投资的好。保险公司的投资保单有两种,一种就是我反对的投资连接保单,一种是纯投资,佣金可以为,是我推荐的。
因此大家买保险是问清楚。
注:wholelife term的佣金和交保费年限有关,越长比例越高,可达40%,(第一年),而投资是肯定的40%(第一年)。其它公司可能更高,投资保单始终是比例最高的。
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[bigmice (4-20 11:41, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]30楼
(引用 bigmice:佣金比例差不多重点在于风险的承担者,投资保单是由投保人完全承担,而whole life是因为保险公司拿走部分收益,所以承担大部分风险。 实际上...)一会儿高，一会儿差不多，干嘛要搬起石头砸自己的脚[空气x泡泡 (4-20 15:23, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]31楼
每一种保险产品都有他自身的优缺点，但是（见内）传统的whole life保单如果要跟投资保单保证相同的保额，要多交约20%-30%的保费，反过来想，每年20%的节省，试问什么样的投资能每年给你这样的投资回报！
关于收费，whole life 的保单就没有各种收费吗？当然不是，只是whole life 的收费不会明确到每一项，而且打个包告诉你一共这些费用。 相反投资保单因为明确各项收费，而受到攻击！试问 透明的收费和模糊的收费，哪一个比较高？
要说投资保单有什么缺点，那么就是风险，投资一定是和分险分不开的，天下没有免费的午餐
之所以写这些，就是让大家看清楚，不要被混淆视听。
投资型的保单是最近十几年才有的新型人寿保险，如果传统型的保单这么好那么好，为什么时代还会衍生出投资型保单呢
[空气x泡泡 (4-20 15:40, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]32楼
借助此帖，是想让各位了解新加坡各类保险产品，这是我的责任！写这么多，主要也是想借此机会给各位普及保险相关的知识。在我的工作之中，我发现很多很多人买了保险之后，也并不了解自己买的是什么，到底有哪些保障。我觉得 自己有义务，有责任来为大家 普及保险知识，了解 新加坡 的 各位保险产品（这也是政府为什么会推出网上购买保险的原因之一）[空气x泡泡 (4-20 15:44, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]33楼
(引用 空气x泡泡:每一种保险产品都有他自身的优缺点，但是（见内）传统的whole life保单如果要跟投资保单保证相同的保额，要多交约20%-30%的保费，反过来�...)每家保险公司都有它出众的产品，也没有一家保险公司的产品 100%的都好相信这里的每一位保险经纪都是有责任心的，也都是秉承负责的态度在告诉大家 他自己所代理的投资保单的好与坏
无可否认，投资保单并不是新加坡的每一家保险公司的都好，也不是每个保险经纪卖出的投资保单都在赚钱，我之所以跟大家分享这些，是我因为我在服务的投资保单是在赚钱的。
如果有人认为传统的保单适合自己的需求，就按照自己的需求来购买就好。
b同学不要和我赌气，如果自身有需求，完全可以跟我购买投资保单。但如果只是为了赌气，就完全没有必要了。需要的话可以私信我 你的联系方式[空气x泡泡 (4-20 16:17, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]34楼
(引用 空气x泡泡:每一种保险产品都有他自身的优缺点，但是（见内）传统的whole life保单如果要跟投资保单保证相同的保额，要多交约20%-30%的保费，反过来�...)接着編,相同保额,whole life贵20-30%?接着编吧!
把保险的目的和投资混在一起。
好吧,你接着编你的投资保单,我接着卖我的wholelife人寿.
让客户来觉定那种更适合自己吧。
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[bigmice (4-20 16:22, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]35楼
我没有编，事实上就是这样[空气x泡泡 (4-20 16:29, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]36楼
你代理的投资保单不好，你当然不会卖给你的客户，要不你就是太不负责任了[空气x泡泡 (4-20 16:33, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]37楼
看了一下午同行互相抹黑是做sales界的大忌，我记得training都有教不能当客户面说同行或者别家不好吧
所以别吵了
试问华新的众多potential client看了你们互撕还敢来给你们买产品么，恶性竞争只会让人渔翁得利
每个产品都有他存在的意义，否则不会有人买
如果没有什么深仇大怨就此江湖别过吧
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[南瓜同学 (4-20 16:44, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]38楼
实在忍不住要说几句自己对投资连结保单（ILP)）的看法。别的公司的情况不好妄加置评，说说 AIA 的。我本来不愿意说，因为一家之言可能失之偏颇，会影响到产品的销售。
AIA 的投资连结保单叫做 Family First Protect（以及同系列其他两个产品：Family First Secure 和 Family First Baby Cover），以 Protect 为主力产品（以下简称 FFP）。此系列大概 3 年多以前推出的，是近几年 AIA 着重大力推广（很多销售竞赛，促销等），同时也是很多 AIA Agent 努力在卖的。它本身是个人寿保单，即投资联接型人寿保单。与此相对应，是传统型人寿保单。
FFP 的首年保费佣金（也叫做 FYC - First Year Commission），是 AIA 所有人寿以及 Term 产品中最高的，超过前面提到的 Guaranteed Protect Plus 人寿保单的 2倍。
在年轻的时候，它的保障的确非常高，或者如楼上说的，相同的保额，保费很低。假如某个客户买了 FPP，然后年轻的时候就因死亡/残疾/重大疾病而发生 claim，那么他能得到的赔偿的确可以很高。—— 但是这个概率非常低。
这里，会牵扯到两个专有名词，叫做“Mortality Charge”和 “Morbidity charge”，也就是客户为自己的年龄阶段的死亡率，或者得病率而付的保险费。在 FFP 中，AIA 统一叫做“Benefit Charge”。这个 charge，会随着年龄的增长不断增长，而且在 60岁之后急剧增长。
下面是 AIA FFP 每 1000 元保障，30-40 岁 和 65-70 岁的 Death Benefit Charge（即 Mortality Charge）：格式分别为：年龄-男吸烟-男不吸烟；女吸烟-女不吸烟。这是每个买了此产品的客户都会收到的 Product Summary 的一部分，是完全公开的，但很多朋友不去仔细看。
假设一个例子，某男，30岁，不吸烟，买了一个 FPP，每年交 3000元总保费，选择 20万元保额（这是很正常的例子）。
可以看到，30岁的时候，不吸烟的男性每年需要交的保费，是每 1000元保障 0.63元，20万元的保额，每年就是 126 元（很少啊，不是么？）。
到了75岁，同样 10 万元的保额，不吸烟的男性每年需要交的保费，是40.42 × 200 = 8084元（怎么？每年交 3000元总保费都不够了？没关系，你前面交了那么多年，总有积累，就从积累里扣）。
假设保单价值因为各项收费扣到 0，那么，保单终止 —— 也就是说，这个保单有这种风险：持续持有到八十多岁，交了一辈子钱，结果 0 了 —— 但你也不能说这一定会发生，因为股票基金是无法准确预测的，没准你选的基金一直一飞冲天呢？（我不能否认这种可能，但你觉得概率大吗？）
别忘了，以上 benefit charge，只是众多 charge 里的一个，而且是隐藏得最深的，很多 agent 都不愿意详细阐述的。
而且以上 charge，只是保死亡的，如果加上重大疾病的保障，那么 benefit charge 会多一倍不止（因为 Morbidity Charge 更高）。
对于 ILP，股票基金的跌涨是 not guaranteed，但是各种收费，尤其是随年龄增长的 benefit charge，则是 guaranteed。这就是为何有的网友说风险基本由客户承担，而保险公司旱涝保收拿 charge 的原因。
投资连结保单当然有其灵活性，做为一个好处。也就是可以随时增加，减少保额，可以拿 premium holiday 等等。但我想说的一点，premium holiday，不是 charge holiday，你可以不交保费，但只要保单有效，charge 照旧会从你前面交的保费里扣。
做为 AIA Agent，我个人很不推荐 AIA 的投资连结保单（尤其是第一份，或者唯一一份大保单），如果客户询问（因为可能从其他 Agent 那里听说过），我会把以上信息（其实还有更多信息，发帖限于篇幅，就不一一赘述了）批露给客户，让他做个全面了解，然后做决定 —— 如果他仍旧坚持要投资连结保单，I will be more than happy because the commission is the highest.
更多时候我会推荐 Limited Payment Traditional Life Plan，正如有些网友所说，这种保单几乎没有 laps 的可能，而保单价值则一定会持续增长（哪怕比较缓慢），一直到 up to 100 岁的。
限于篇幅，无法全面阐述。一家之言，而且只针对 AIA 的具体产品的个人看法，即无意贬低 AIA 的 ILP 产品（毕竟是 FFP 是 AIA 热销产品之一），也不对别的公司的产品有任何评论。
另外，的确是每个人有不同的情况，每个产品都有很适合的人群（或大或小），包括 ILP。
[NewOriental (4-20 16:51, Long long ago)]
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另外，我和南瓜的观点一样，文明讨论， 避免有激烈言辞，互相抹黑等不会产生任何 positive 效果的方式。[NewOriental (4-20 16:55, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]40楼
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